Как да напиша бизнес план за застрахователна компания или агенция? Примерен бизнес план за застрахователна компания.
Изпратете добрата си работа в базата знания е лесно. Използвайте формата по-долу
Студенти, докторанти, млади учени, които използват базата от знания в обучението и работата си, ще ви бъдат много благодарни.
Подобни документи
- Вашите учредителни документи
- Правила за застраховане
- Бизнес план за развитие на вашата застрахователна компания
- Тарифни изчисления
- Документи за образование и предишни места на работа Генералният директор, за потвърждаване на квалификациите.
- Правила за застраховане.
- Документация за откриване на кампания.
- Тарифни изчисления.
- мениджър,
- касиер счетоводител,
- адвокат,
- застрахователни агенти.
- бизнес план на компанията;
- пълен списък на всички основатели на агенцията;
- застрахователния принцип, по който ще работи дружеството;
- цена на услугите.
- отдаване под наем на помещения;
- оборудване;
- рекламна кампания;
- заплати на служителите;
- рекламиране на вашите услуги.
- Бизнес рискове (загуби, загуба на приходи);
- Отговорност (отговорности).
- Лично (здраве, живот или работоспособност на лицето).
- Социални (равнище на доходи).
- Собственост (човешка материални ценности– коли, реколта, животни, къщи и др.).
- и да получите лиценз;
- наем и оборудване на офис площи;
- набиране
- привличане на клиенти.
- от 25 000 минимална работна заплата при извършване на видове застраховки, различни от застраховка "Живот";
- ако се очаква и застраховка живот, тогава от 35 000 минимална заплата;
- от 50 000 МРЗ само при извършване на презастраховане.
- Максималната отговорност, поета за индивидуален риск, не надвишава 1/10 от общите активи на организацията.
- Регистрация на територията на Руската федерация.
- застрахователни документи (бизнес план, тарифи и застрахователни правила),
- документ, потвърждаващ плащането за управляващото дружество;
- документ за регистрация;
- ако основателят внесе имущество в сметката на управляващото дружество, ще трябва да предоставите удостоверение за неговото предаване и приемане;
- информация за управителя;
- счетоводен баланс и изчисляване на съотношението на активите и пасивите;
- заявление (с посочване на име, адрес, пощенски код, контакти на фирмата).
- директор;
- около 20 агента в началния етап (колкото повече са, толкова по-висока е печалбата);
- чистачка;
- учител (ако планирате да обучавате кандидати).
- Харта от 20 милиона рубли.
- от 30 000 рубли.
- Наем от 100 000 рубли.
- Ремонт, подреждане, закупуване на оборудване и мебели от 300 000 рубли.
- от 250 000 рубли.
- Реклама и уебсайт от 80 000 рубли.
Същността и целите на бизнес плана, неговата структура и съдържание, последователност на развитие. Методика на бизнес плана. Характеристики на разработването на бизнес план за компанията Astroy. Етапи на планиране на оборота, финансов план и стратегия за финансиране.
дисертация, добавена на 31.10.2012 г
Концепцията за бизнес план, цели, задачи и характеристики на неговото изготвяне. Структурата и съдържанието на бизнес плана, неговите характеристики. Разработване на бизнес план за дейността на фирмата с ограничена отговорност. Насоки и основни принципи на планирането.
курсова работа, добавена на 01.06.2015 г
Същността, целите и задачите на бизнес планирането в предприятието. Методика за изготвяне на бизнес план, неговите основни раздели. Характеристика на предприятието АД "РМЗ", разработване на бизнес план. Характеристики на стратегията за развитие на предприятието с изпълнението на бизнес план.
курсова работа, добавена на 19.04.2011 г
Концепция за бизнес план. Цели и функции на бизнес планирането. Създаване на бизнес план за собствено предприятие. Методи за разработване на бизнес план. Структура на бизнес плана. Бизнес план за различни области на бизнеса.
резюме, добавено на 21.01.2004 г
Маркетингово бизнес планиране. Проблеми при изготвянето на бизнес план, неговото съдържание, същност и структура. Разработване на бизнес план за Deja Vu LLC. Характеристика на дейността и маркетинговата програма на фотосалона. Разработване на план за развитие на предприятието.
курсова работа, добавена на 07.11.2012 г
Целта и задачите на бизнес плана, неговите основни аспекти. Методи за оценка на перспективите, активите и пасивите на предприятието. Структурна схема на бизнес план. Анализ на маркетинговите механизми на предприятието. Ролята на индикаторите за бизнес планиране при разработването на стратегия за развитие.
тест, добавен на 29.01.2015 г
Теоретични аспекти на изучаването на бизнес планирането на туристическите агенции. Разработване на бизнес план за туристическа агенция "Ural Travel" с цел повишаване на нейната конкурентоспособност. Характеристики на плана за маркетинг и продажби на туристически услуги. Принципи на разпределение на рекламните разходи.
курсова работа, добавена на 01.05.2015 г
Процес на бизнес планиране. Заглавна страницаи резюме на бизнес плана. Анализ на индустрията и бизнес средата на организацията. Разработване на план за продажби (маркетинг). План на приходите и разходите, движения Пари. Оценка на ефективността на проекта и застраховане на риска.
Бизнес план за откриване на застрахователна компания. Как да отворите застрахователна компания?
В днешно време бизнесът със застрахователни услуги е доста развит и навлизането в него не е толкова лесно. Необходими са само значителни инвестиции Уставният капиталтрябва да бъде повече от 20 000 000 рубли. Това е предвид факта, че не планирате да се занимавате със застраховка живот и ако го направите, сумата ще се увеличи.
План за развитие на застрахователната компания.
Следващият етап от организирането на застрахователна компания ще бъде регистрацията на компания, тя може да бъде LLC, CJSC, OJSC или OVS - взаимно застрахователно дружество. Хартата изисква да посочите вида дейност на компанията и да посочите видовете застраховки, с които възнамерявате да се занимавате. И също така посочете услуги за експертна оценка.
Получаване на лиценз за извършване на застрахователни услуги.
Документи за получаване на лиценз:
Първоначална инвестиция в застрахователния бизнес.
В допълнение към уставния капитал ще ви трябват пари за отваряне, това е още около 15 000 000. Тези пари ще бъдат използвани за закупуване или наемане на помещения, получаване на лиценз, както и за заплати на персонала и реклама на компанията.
|
Помещение за застрахователна компания.
Най-добрият вариант за вашия бизнес план би бил да отворите няколко офиса. Първо, главният офис ще бъде разположен в центъра и ще има площ от около 500 m2. Вторите офиси ще бъдат представителни, които ще бъдат разпределени в кварталите на града, но в близост до главните улици, площта им е около 50 м2. Освен това, ако вашата застрахователна компания ще се занимава с експертна оценка, тогава е по-добре да наемете отделен офис за експерти. Не забравяйте, че всички помещения трябва да бъдат проектирани в корпоративен стил.
Годишните разходи за наем на офис са приблизително 3 000 000 рубли.
Служители на застрахователна компания.
Една застрахователна компания трябва постоянно да се развива и да търси нови клиенти. Затова се опитайте да не „развеждате“ офиса на мениджърите, а набирайте по-умни агенти, които ще се преместят и ще работят на „улицата“.
Дайте на вашите агенти цел. Работен план.
Ако се занимавате с автомобилно застраховане, тогава вашите агенти трябва да присъстват на места, където се продават автомобили, това са автопазари, в района на КАТ и др. Също така не е лоша идея да преговаряте с автокъщи и да „поставите“ своя агент там. Тоест тясно сътрудничество с правилните компании.
Създайте пакет от услуги, които вашите агенти ще предложат и които ще ви отличат от вашите конкуренти.
Заплатата на застрахователния агент трябва да се състои от гарантирана част - това е по-малка част, както и добър процент от продажби - това е голяма част, за да се стреми да печели пари.
Годишният фонд за заплати на застрахователната компания е около 4 000 000 рубли.
За да развиете застрахователна компания, е необходимо да предоставите печеливш пакет от услуги на клиентите.
Трябва да наемете най-добрите агенти с опит в продажбите. С течение на времето увеличете персонала на агентите до 150 души. Най-добре е да предлагаме доброволна застраховка след задължителната, т. нар. кръстосани продажби.
Въпреки факта, че застрахователният пазар е достатъчно развит, настоящата ситуация в този сектор е такава, че откриването на нова застрахователна агенция може да бъде печеливша идея въз основа на нуждите на целевата аудитория.
В столицата и др главни градовечесто търсят застрахователни услуги от компании за бижута. В мегаполисите се търси застраховка на финансови рискове, възникващи по време на съвместното изграждане на жилищни или нежилищни съоръжения. Винаги можете да намерите своя собствена ниша за откриване на агенция, като извършите задълбочен анализ на застрахователния пазар за наличните услуги. За да направите това, като вземете предвид всички характеристики, описани по-долу, създайте бизнес план за застрахователна агенция. Един от възможните варианти е франчайз или клон на вече популярна агенция.Такъв проект може да бъде добра стартова площадка в бъдеще за нова и независима агенция.
Характеристики на проекта за бизнес план на застрахователна агенция
Същността на проекта е да се създаде агенция за живот и здраве застраховане, имущество и други ценности. основната целбизнес план - оценка на перспективите и икономическа ефективностпроект за създаване на застрахователна агенция от нулата. Планът може да се използва като Търговско предложениепри преговори с потенциален инвеститор или при получаване на търговски заем.
Изпълнението на проекта е планирано за 2 години.
През този период се планира да се постигнат следните цели
— създаване на печелившо предприятие;
— задоволяване на нуждите на целевата аудитория в областта на застраховането на живот и имущество както на физически, така и на юридически лица;
- получаване на високи печалби.
Основните финансови аспекти на нов бизнес са следните:
- срокът, в който компанията ще възстанови всичко стартови инвестициии ще достигне нивото на доходност – 2 години. При благоприятни условия- по-рано;
— обща стойност на проекта (размерът на търговския заем, който се планира да бъде издаден в началото на дейността) — 1 милион 200 хиляди рубли;
— плащанията по кредита ще започнат от първия месец на дейността на предприятието. През първите две години обща сумаплащанията ще достигнат 82 хиляди рубли;
- лихвен процент по кредита - 17.5%. В бъдеще тази цифра може да бъде намалена;
— общият икономически ефект от продажбата на услуги за посочения период при благоприятни условия ще достигне 84 млн.
Като цяло стартирането на бизнес в застрахователната индустрия ще се характеризира с ниско ниво на разходи. Но за да избегнете загуби и да имате възможност да се развивате в избраната посока, трябва внимателно да обмислите всички области на дейност и да съставите ясен план за всички предстоящи етапи.
Характеристики и перспективи за работа на застрахователен агент - във видеото:
Характеристики на дейността на застрахователната компания
Предлагайки като основни услуги застраховки живот и различни видове имущество, компанията веднага идентифицира приблизителен кръг от своите клиенти. Целевата аудитория на застрахователната компания е много широка. На първо място, това са частни лица, които застраховат живота си в случай на болест или смърт, злополука или трудова злополука. Втората, по-обширна и високоплатена категория е застраховка на движими и недвижим имотфизически лица, както и организации и предприятия.
Много застрахователни компании предлагат твърде много видове услуги наведнъж. Това може да усложни навлизането на пазара, тъй като ще изисква твърде много време и пари, както и привличането на голям брой специалисти. Ето защо си струва да започнете с ограничен списък от услуги, с основен фокус върху обслужването на физически лица и предоставянето на ограничен набор от услуги на предприятия и организации.
Принципът и процедурата на работа на застрахователната компания до голяма степен зависи от вида и мащаба на нейната дейност. Но като цяло общ редвключва следните задължения на застрахователя:
— изготвяне на застрахователни програми от всички видове, предвидени в стратегията. На този етап се изчисляват всички финансови аспекти и се разработва конкретно предложение за застраховка;
- подписване на договор с клиента - индивидуаленили организация;
— получаване от притежателя на полицата на първото застрахователно плащане, от което 15% се получават от застрахователя като комисионна и плащане на направените разходи, а останалата сума отива в застрахователния резерв. Застрахователният резерв от своя страна е разделен на 2 части: 70% за натрупващ резерв и 15% за рисков резерв. И двата резерва са инвестирани в предвидени от закона инструменти;
– при настъпване на застрахователно събитие специалистите на агенцията разглеждат всички представени документални доказателства и вземат решение относно целесъобразността на извършването на застрахователни плащания, техния размер и процедура.
Процедурата за застраховане и плащания може да се различава леко, но принципът е стандартен за всички организации. Тя се определя от съответното законодателство. Вярно е, че организациите могат да имат различни канали за продажба - на пазара са активни както директни, така и брокерски канали. В същото време делът на брокерския канал за продажба на застрахователни услуги на вътрешния пазар все още е доста нисък и възлиза на под 4 процента. За руската застрахователна система е по-характерно участието на незастрахователни посредници - банки, туристически агенции или търговци на автомобили. Ярки примериса полици Гражданска отговорност и КАСКО.
Интернет застраховането днес също представлява не само директни продажби на застрахователни услуги. През последните няколко години броят на интернет агентите, изпълняващи посреднически функции, нарасна значително.
Регистрация
Застрахователната компания може веднага да бъде регистрирана като LLC. Има и други видове юридически лица. Но дружеството с ограничена отговорност ще бъде най-удобното и печелившо за стартираща организация. При изготвянето на хартата за откриването на LLC е необходимо да се изброят подробно планираните услуги на агенцията, като не се забравят допълнителните и спомагателни оферти. При попълване на документите трябва да предоставите всички кодове на дейност на новата фирма. За тази цел се използва специализиран класификатор OKVED. В него се избират един или повече подходящи кодове на дейности. Независимо какви допълнителни дейности може да има, те задължително трябва да са свързани със застраховане и трябва да бъдат отделно посочени при съставяне на заявлението. Например, това може да бъде оценка на щетите, която има пряка връзка със застраховането.
Задължително условие за създаване на LLC е приносът на уставния капитал. Размерът му до голяма степен зависи от услугите, предоставяни от кампанията. Колкото по-висока е стойността на услугите (например застраховка живот на клиента), толкова по-голям е уставният капитал. Но минималната сума е 10 хиляди рубли.
От другите необходими при отваряне юридическо лицедокументи - устава, решението за създаване на LLC (или друга форма), решението за назначаване на управител и, ако има няколко учредители, протокола от събранието на учредителите.
Разрешително. Сертификат
Агенцията може да действа въз основа на специално разрешение - лиценз за предоставяните услуги. Всички законови изисквания относно видовете и формите на застраховките, както и лицензирането и сертифицирането - в специализиран федерален закон„За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“ ().
Първо трябва да преминете сертификацията, изисквана от закона. Този процес е доста сложен, протича под ръководството и контрола на Министерството на финансите и изисква дълго време – обикновено заверката отнема до месец. За да го завършите, ще ви е необходим пакет документи, включително:
Спецификата на кампанията е, че всички новият видзастраховка изисква изготвяне на нови документи. Освен това ръководителят на компанията трябва да потвърди своята квалификация в тази област. Успехът на начинанието ще зависи от опита на самия лидер, броя на положителна обратна връзказа неговите дейности.
Резултатът подготвителна работапредприятието ще бъде вписано в държавния регистър на профила след получаване на лиценз. Процесът на получаване на лиценз като цяло ще отнеме до шест месеца, така че трябва да се погрижите за това своевременно.
Нормативни документи, които трябва да бъдат проучени преди започване на работа:
Етапи на създаване на бизнес
Основната последователност от действия за откриване на застрахователна агенция е следната:
— разработване на стратегия за бъдещата компания;
- подготовка на маркетинг и финансов план;
– наем или закупуване на офис пространство, неговото оборудване и подготовка за откриване;
| Повече ▼ подробен планзастрахователната агенция включва следните етапи:
Етапи | Условия за изпълнение | Срокове |
Начало на проекта | 1 – 2 години | |
1 месец проект | Първите 30 банкови дни | |
Получаване на кредитни средства | Наличие на задължителен пакет документи | 1 месец |
Вписване в държавния регистър, регистрация в административни и данъчни органи | Сключен инвестиционен договор | От 1 до 30 календарни дни |
Избор на място, изготвяне на документация | Предварителна работа | 1 месец |
Закупуване на оборудване | Сключване на инвестиционен договор | До 30 календарни дни |
Монтаж на оборудване | Получаване на инвестиционни средства | До 30 календарни дни |
Наемане на служители | Производствени дейности | До 30 календарни дни |
обучение | Краят на етапа на организиране на производствения процес | До 1 месец |
реклама | В рамките на 1 месец | До 1 година |
Край на проекта | 12 – 24 месеца |
Помещения и оборудване
Основно условие за избраното помещение за офис е добър достъп до него и наличие на удобен паркинг за личните автомобили на клиентите. В близост трябва да има добра транспортна връзка - метростанция и спирки обществен транспортза клиенти, които не разполагат със собствен автомобил. Задължително е забележима табела на входа, която да ориентира посетителите и да служи като реклама.
Пространството може да е малко, но достатъчно голямо, за да побере няколко служители и да се срещне с клиенти. Максимална площ - 150 кв. м, но може би по-малко. Дизайнът на офиса като лице на агенцията е много важен. На този въпрос трябва да се обърне много голямо внимание: тук не трябва да има ярки подчертано декоративни детайли. Клиентите са привлечени повече от строго деловия външен вид, което говори за надеждността на компанията.
Закупуването на офис оборудване ще бъде важен етап от откриването на фирма. На първия етап трябва да закупите:
- работни маси и столове за служителите в количество, необходимо за обзавеждане на целия екип;
— столове, фотьойли или дивани за чакане от клиенти;
- компютри с високо качество софтуерза всички специалисти;
— друго офис оборудване – принтери, скенери, копирни машини;
- връзка с телефон и интернет.
Трябва да се разграничат работните места на специалисти за създаване на комфортна атмосфера. Можете да оборудвате няколко отделни малки офиса. Ако това не е възможно, стаята се зонира с помощта на паравани.
Персонал
Към момента на откриване на агенцията трябва да има не повече от 10-20 служители. По-голям персонал ще бъде твърде скъп за поддръжка на месечна база. Освен това е малко вероятно да разчитате на стартираща застрахователна агенция голям бройклиенти. Екипът ще включва:
Основната отговорност на застрахователните агенти е самостоятелно да намират клиенти, които да им предоставят застрахователни услуги. В противен случай ще трябва да чакате дълго, докато компанията се развие. По предварителен план през първите 2 години, докато се развива компанията, ще е необходимо екипът да се увеличи до 100 - 150 агенти на пълен работен ден и на свободна практика.
С разширяването на бизнес възможностите броят на служителите и застрахователните агенти също ще расте. И за да се развива бизнесът, трябва да има застрахователни агенти в персонала, които да убеждават и продават застрахователни услуги. Колкото повече услуги се продават, толкова по-добре ще се справи застрахователната агенция. От това ще зависи печалбата на компанията.
За да наемете точно професионален персонал, трябва да се запознаете с голяма сумакандидати и изберете само най-професионалните и опитни За да задържите нови служители, трябва да създадете най-благоприятните условия на работа, агенти по интереси с положителен бонус, възможно кариерно развитие и добър процент от услугите, които продават. Можете също така да тренирате начинаещи, като използвате специално обучение. Препоръчително е тези два вида работа с агенти да се използват едновременно. Не забравяйте да наемете няколко опитни застрахователни специалисти, които не изискват обучение.
Дрескодът за служителите е един от незадължителните, но важни условия. Строг външен видподчертава авторитета на фирмата и професионализма на нейните специалисти.
Маркетинг. Основни стратегии за привличане на клиенти
Маркетинговата кампания трябва да започне с проучване на състоянието на пазара, текущите тенденции и динамика. Важни за функционирането на застрахователния пазар са кризисните явления, които периодично засягат застрахователния пазар. общо състояниеикономика. Така през 2008–2009 г. и 2013–2014 г. застрахователният пазар значително намали активността си, което е естествено поради международната и вътрешна криза. В момента ехото от последната криза все още се усеща от повечето застрахователни агенции, особено от малките участници на пазара. За да се справим с този проблем и да задържим клиентите, е необходимо предлагането на по-благоприятни условия, комплексни застрахователни пакети и задължително подобряване на качеството на услугите.
Статистиката показва, че въпреки някои негативни тенденции, застрахователният пазар все още расте и се разширява. Особено популярна област е животозастраховането: всяка година тази услуга се увеличава. Ако анализираме застрахователната ситуация в страната като цяло, можем да заключим, че в резултат на кризата общият брой на компаниите на пазара е намалял. В същото време в този сегмент останаха само силни и конкурентни участници.
Движещата сила на застрахователната агенция напред е рекламата на всяка отделна застрахователна услуга, тъй като работата на застрахователната агенция е продажба на застрахователни услуги.
С всяка конкретна застрахователна услуга те трябва да отидат до целевата аудитория от клиенти, понякога смесвайки ги. Изгодно решение би било офертата „две в едно“ - отстъпка при застраховане на два обекта едновременно.
С малък начален капитал и невъзможност за предоставяне на широка гама от застрахователни услуги наведнъж, можете да се съсредоточите върху един вид услуга. Важно е, че тази посока все още не е достатъчно разпространена на пазара или е съвсем нова. При липса на конкуренция е възможно да се постигне високи резултатив развитието на бизнеса. И докато бизнесът се развива в бъдеще, добавете нови застрахователни услуги.
Според статистиката следните рекламни методи работят най-добре:
— Интернет: създаване и популяризиране на уебсайт, публикуване на информация за застрахователни услуги на тематични уебсайтове, използване на банери и контекстна реклама;
— Медии, особено използването на тематични публикации. Това ще ви позволи да достигнете до целевата аудитория възможно най-много;
Добър метод би бил предлагането на услуги директно на потенциални клиенти – организации и предприятия – под формата на онлайн бюлетини с информация за текущите пакети услуги. Отзивите на клиенти са един от най-добрите методинапредък в тази област. Това се дължи на високата цена на застрахователните услуги и ниското ниво на доверие на потребителите в малко известни и непроверени компании.
Как в краткосроченотворете свой собствен застрахователен бизнес - във видеото:
Финанси
Първо, трябва да разчитате на минимален капитал от 20 милиона рубли. Наличието на такава сума ще ви позволи уверено да започнете бизнес и да не се страхувате от временна липса на печалба.
Когато отваряте застрахователна кампания, трябва да разчитате на следните основни позиции на разходите:
Разходна позиция | Разходи на месец | Разходи за годината | Еднократни разходи | Общи разходи за годината |
Наем (покупка) на помещение (от 40 кв.м.) | 30000 | 360000 | 60000 | 420000 |
Закупуване на оборудване, включително компютри и офис консумативи | 106000 | 106000 | ||
Купуване на кола | 430000 | 430000 | ||
Изработка на сайт, хостинг, скриптове | 120000 | 120000 | ||
Разходи за реклама | 45000 | 540 хиляди | 540 хиляди | |
Заплата | 332000 | 3,9 милиона | 3,9 милиона | |
Данъци | 99800 | 1198000 | 1198000 | |
Допълнителни разходи | 71560 | 71560 | ||
Обща сума | 407 хиляди | 4,9 милиона | 788 хиляди | 5,7 милиона |
По този начин финансовият резултат от инвестициите през първата година от дейността на компанията е следният: за да отворите и развиете застрахователна компания през определения период, трябва да имате на разположение сума до 6 милиона рубли. Това условие е от значение за малка организация от няколко застрахователни агента. Ако първоначално се отвори по-голяма организация, тази сума може да се удвои. Този проект обаче предвижда постепенно разширяване на мащаба на компанията.
Финансовата година започва през януари. От началото на годината започва да тече срокът за плащане на данъците. Списък на данъците за LLC стандартна системаданъчното облагане ще бъде както следва:
Приходната част на бизнес плана трябва да започне с изготвянето на приблизителна ценова политика за бъдещата агенция. Този показател се определя, като се вземат предвид разходите на организацията и текущата ценова политика в индустрията. Средните тарифи за застрахователни услуги в страната днес са както следва:
Като разделите целия 2-годишен период на откриване и развитие на бизнес на 2 основни етапа - инвестиция и експлоатация, можете да съставите следния план за предоставяне на услуги:
Период | Вид услуга | Обем на производство и продажби за 1 месец. (НАСТОЛЕН КОМПЮТЪР.) | цена, търкайте. | Приходи от продажби, rub. |
1 – 12 месеца инвестиция | Застраховка живот и здраве | 20 души | От 120 хил | От 2,4 млн |
1 – 12 месеца инвестиция | Други застраховки | 100 обекта | От 17 хиляди | 1 милион 680 хиляди |
Застраховка живот и здраве | 50 души | От 134,4 хиляди | От 6,7 млн | |
13 – 24 месеца работа | Други застраховки | 200 обекта | От 18,5 хиляди | От 3,7 млн |
Ако в бъдеще се продължат настоящите пазарни тенденции, тоест увеличаване на обема на предоставяните услуги в размер на 10–22% годишно, тогава годишният ръст на обема на продажбите на услугите на компанията ще достигне повече от 58 милиона рубли годишно.
За преодоляване на трудностите при навлизане на пазара и безпроблемно преминаване на бариерата за влизане е наложително привличането на висококвалифицирани специалисти и използването на висококачествено оборудване. Необходима е компетентна маркетингова стратегия и добре обмислена рекламна кампания. За да намерите най-добрите специалисти, трябва да отделите около 1 месец за търсене на персонал, като изберете най-добрите по метода на интервюто.
Рискове
Когато планирате приходите на предприятието, не забравяйте да вземете предвид всички възможни рискове.
Основните
— високо ниво на конкуренция в застрахователната индустрия;
- липса на подходящо доверие между потенциални клиенти, особено частни лица;
— високо ниво на конкуренция в индустрията за позиции на топ мениджъри и специалисти в други области;
— високо ниво на капитализация на инвестициите.
Изводът за откриването на застрахователна агенция като вид бизнес може да бъде следният. На първо място, такова предприятие е потенциално многообещаващо и печелившо, характеризиращо се с висока рентабилност и постоянно нарастващо търсене сред потенциалните клиенти. Всички тези предимства възникват, когато компетентна организацияработата на фирмата и навременна рекламна кампания. Слабите страни на тази индустрия са: висока конкуренция, поддържане на недоверие сред целевата аудитория и липса на конкретика в законодателна рамка. В бъдеще перспективите на застрахователния бизнес ще зависят от общата икономическа ситуация в страната, качеството на законодателното регулиране на този въпрос, както и от компетентното бизнес планиране от всеки предприемач.
Основните характеристики на откриването на застрахователна агенция са във видеото:
Дори като се вземе предвид факта, че застрахователният пазар днес е зает от много предприемачи, той все още остава обещаваща посока за нови компании, поради постоянен външен видредовни застрахователни продукти.
Конкретни примери включват застрахователни услуги за бижута или самите производители на такива скъпи продукти. Ако говорим за голям град, то застраховката за съвместно строителство на имот например е популярна. Във всеки случай, ако желаете, можете да намерите своя собствена малка ниша в този бизнес без никакви проблеми. За да направите това, ще трябва да анализирате местния пазар на услуги и да запишете цялата необходима информация в бизнес плана на застрахователната агенция.
Регистриране на собствен бизнес
Нека незабавно да отбележим, че е най-добре да обмислим възможността за регистриране на LLC; затворено акционерно дружество или отворено акционерно дружество също са подходящи. Най-добре е да разберете подробностите за тази или онази опция от държавни служители.
Колкото до избора правилен дизайн OKVED, тогава е най-добре да изберете всички опции, които съдържат думата „застраховка“, освен ако вече не сте решили конкретно какво ще правите. В противен случай в бъдеще ще можете да разширите услугите си, за да застраховате нещо друго. Освен това застрахователните компании често извършват оценки и прегледи, които също трябва да бъдат избрани в регистъра.
Отбелязваме, че ако планирате да се занимавате с животозастраховане, обърнете внимание на уставния капитал на компанията, който трябва да бъде най-малко 20 000 000 рубли. Към този въпрос трябва да се подходи отговорно.
Получаване на разрешителни
Бъдете готови за факта, че процесът на получаване на лиценз за този вид дейност е много дълъг. Продължителността му може да бъде от шест месеца до месец и половина. За да бъде прието вашето заявление и да започне процесът по създаване на лиценз, ще трябва да имате следните документи със себе си:
Нека обърнем внимание и на факта, че ще бъдат проверени не само всички документи, които предоставяте на властите, но и вашата компетентност по застрахователни въпроси като ръководител на проекта. След положителен резултатСлед всички проверки ще получите необходимите разрешителни, а информацията за Вас ще бъде добавена в общия регистър на застрахователните компании в страната.
Избор на стая
Най-вероятно в такъв бизнес ще бъде много трудно да се управлява само с една стая. Ако считаме големи застрахователни агенции, то имат централен офис, който се намира в центъра на града. По правило такава стая ще има площ от най-малко 400 квадратни метра. Ще бъдат открити и малки филиали в различни отдалечени части на града, където се приемат клиенти и се водят преговори с тях.
Ако разгледаме откриването на такъв бизнес от идеална гледна точка, тогава в голям град ще трябва да отворите свой собствен клон във всеки район. Още повече, че вашите офиси винаги трябва да са на видими места. При желание предоставяме и услуги експертни оценкиЗа такива въпроси ще трябва да наемете и отделна стая.
Няма да ви навреди да измислите някаква уникална униформа за всички ваши служители, както и да направите интериора на офисите еднакъв, така че марката на компанията да бъде разпознаваема от клиентите.
подбор на персонал
На първо място, компанията трябва да има професионално и опитно ръководство. Но без застрахователни агенти няма как да развиете собствения си бизнес високо ниво. Благодарение на действията на такива хора вашата компания ще получи нови клиенти и следователно пари. Разбира се, ще трябва да наемете и служители без опит, които тепърва правят първите си стъпки застрахователен бизнес, но те искат да се научат как да правят всичко правилно и да правят добри пари. Но на начална фаза, ще трябва да се опитате да намерите професионалисти в своята област. Както вече разбирате, това не е много лесно да се направи, защото опитните и професионални застрахователни агенти печелят много от своите конкуренти и никой не иска да ги пусне. Единственият вариант да ги примамите е да им осигурите по-изгодни условия за работа, което ще ви струва много.
За да постигнете такива цели, така че служителите да вършат работата си с голямо желание и пълна отдаденост, ще трябва да им осигурите отлични заплати. Ако вземем предвид практиката, компаниите дават на своите подчинени фиксирана заплата за произволен брой сделки, плюс голям процент за продажба.
Разноски
Средно, за да организирате такъв бизнес, ще ви трябват поне 20 000 000 рубли. Първоначалният капитал трябва да бъде най-малко $500 000.
По време на процеса на отваряне ще трябва да похарчите пари за елементи като:
Застрахователният бизнес трудно може да се нарече стабилен и е почти невъзможно да се предвиди неговата рентабилност или нерентабилност. В тази област редовно има както рецесии, така и резки скокове, а икономическата нестабилност е виновна.
Застраховането обаче отдавна е преминало етапа на формиране и е в момента за начинаещи предприемачи.Тази статия съдържа изчерпателен отговор на въпрос, който интересува много амбициозни предприемачи: „Как да отворя застрахователна компания?“
Застраховането е условно разделено на няколко мащабни индустрии, след като ги проучите по-подробно, трябва да решите какво точно ще правите.
Застрахователни индустрии
Застраховката е внасянето на средства от юридическо или физическо лице в дружество, което при настъпване на определено събитие (застрахователно събитие) се задължава да му изплати обезщетение.
И ако само преди няколко години застраховането се възприемаше от хората, свикнали да се надяват на случайността, като безполезна, неразбираема процедура, днес мнозина вече са оценили предимствата на тази дейност и обикновено се отнасят към тази процедура.
И по-предприемчивите хора печелят пари от това, но може ли всеки, който иска, да отвори собствена застрахователна компания?
Процедура за откриване на собствена застрахователна компания
За да отворите собствена застрахователна компания, ще трябва внимателно да обмислите какво точно ще застраховате. След това ще трябва да изпълните няколко стъпки:
По-долу ще разгледаме всеки етап по-подробно.
Регистрация на дейности
За извършване на застрахователни дейности можете да изберете почти всеки правна форма– OJSC, CJSC, LLC. Най-лесният за регистрация е последният тип, а именно, за регистрацията на който ще трябва да съберете определен пакет документи.
Преди да подадете заявление за регистрация, е необходимо да вземете решение за името на фирмата, което трябва да съдържаВ допълнение към името на организацията вече трябва да се определи кръгът от учредители и директорът.
Ще трябва да го подадете в данъчната службакопия на паспорти с оригинали на всички учредители и директора, TIN и регистрация на последния, Наказателния кодекс, документи за адреса на дружеството, посочете името на организацията в пълна и съкратена форма, размера на уставния капитал.
По време на регистрация ще трябва да посочите вида дейност– застраховка с подробен списък на всички нейни видове, с които планирате да се занимавате.
Не е необходимо да се посочва друго освен него, освен ако допълнителната дейност не е свързана с основната, като оценка или изпит.
След това ще трябва да получите лиценз. Компанията трябва да отговаря на следните изисквания, за да го получи:
1. Наличие на необходимия размер на уставния капитал:
2. Спазва се съотношението между застрахователната премия и собствените средства:
Какви документи ще са необходими?
За да получите лиценз, ще трябва да се свържете с отдела за застрахователен надзор на Министерството на финансите на Руската федерация и да им предоставите следните документи:
Търсене на офис пространство
За офиса ще трябва да намерите площ размер от 200 кв. м.ако желаете можете да го увеличите (до 400).
Центърът на града се счита за най-доброто място по отношение на трафика, но високата цена за наемане на помещения там налага да се търси алтернатива.
Това могат да бъдат оживени улици, първи етажи на бизнес центрове, основното е сградата да не е в жилищен район. Намирането на вашата компания трябва да е лесноНаличие на автобусни спирки в близост Превозно средствоили метрото е задължително.
Нека да е стара сграда, най-важното е да се вижда ясно от пътя и хората, които минават с автобуси и коли, да забележат голяма табела с името на вашата застрахователна компания.
Офисът на компанията е нейното лице, не трябва да пестите от ремонти, стаята трябва да е чиста, светла, модерна и просторна. Необходимо е да се оборудват мокро помещение, кабинет на мениджъра, стая за обслужване на клиенти и зона за агенти вътре.
Наличието на охладители и климатици в залата ще придаде солидност на офиса.В помещенията трябва да се съхраняват и различни плакати, брошури с информация за тарифите, книга за оплаквания и предложения.
Ще трябва да закупите офис мебели, шкафове, сейф, рафтове, офис оборудване, канцеларски материали, Консумативи, печати и др.
подбор на персонал
Избор на застрахователни агенти Струва си да решите дали искате да ги обучите сами или не.В първия случай е по-лесно да намерите желаещи, но ще трябва да харчите пари за обучение и ще можете да проверите ефективността на такъв служител само след обучение.
Във всеки случай е необходимо да сключите споразумение със студентите, което ги задължава да работят за вас след завършване на курсовете за определено време, така че парите да не се губят.
Вторият вариант включва търсене на специалисти, които могат да бъдат доста трудни за намиране. Наистина добрите агенти ще трябва да бъдат привлечени от конкурентите, като им се предложи по-гъвкаво работно време и по-големи проценти от продажбите.
Минимален персонал на застрахователна компания
Привличане на клиенти
Печат на листовки, окачване на банери, реклама по телевизия, радио - втора стъпка.
Трето и основно– привличане на клиенти от агенти. Да предположим, че се занимавате с автомобилно застраховане, което означава, че трябва да търсите клиенти в автокъщи, автосервизи, паркинги и т.н.
Повечето клиенти се придобиват по този начин „на живо“ и колкото по-убедително звучи речта на агента, толкова повече ще има желаещи да застраховат имуществото си във вашата компания.
Бизнес план на застрахователна компания
В началния етап ще трябва да инвестирате от 20 760 000 рубли.
Рентабилността на застрахователната компания
Въпреки голямата първоначална инвестиция Застрахователният бизнес се счита за доста печеливш бизнес.При правилна организацияПри избора на квалифицирани служители застрахователната компания може да се изплати за по-малко от четири години, при условие че 10% от застрахователната премия остава в бюджета.
Проблеми, възникнали в процеса на откриване и опериране на застрахователна компания
Има няколко основни, често срещани трудности при създаването на застрахователна компания.
1. Липса на начален капитал
Този проблем може да бъде решен чрез търсене на инвеститори. Преди да започнете този бизнес, трябва да създадете успешен, който да заинтересува потенциален инвеститор и да ви отличи от тълпата други предприемачи.
И не трябва да забравяме за благоприятните условия за инвеститора, те трябва да са малко по-приятни и печеливши за него, отколкото при други подобни компании.
2. Недостиг на качествени кадри
Трудности могат да възникнат и на етапа на набиране на персонал.Може да има много желаещи, но тези, които наистина могат да привлекат клиенти и да увеличат приходите на компанията, се намират трудно. Решението е да търсите сред приятели, да примамите конкуренти и да мотивирате агенти.
3. Вероятността много застрахователни събития да настъпят едновременно
Невъзможно е да се предвиди този момент и можем само да се надяваме, че това няма да се случи.Но е необходимо да се вземе предвид този факт.
Започнете свой собствен бизнес в застрахователната индустрия доста трудно, но възможно,да има необходимата сума пари или да има инвеститори.
За да отворите застрахователна компания, ще трябва да получите лиценз и след това да започнете да търсите служители, като обръщате специално внимание на способността им да убеждават и интересуват. Успехът на един бизнес несъмнено зависи от уменията на мениджъра, но в застрахователния бизнес агентите също играят важна роля.
Не знаете как сами да отворите застрахователна компания в Русия и какви са характеристиките на правенето на бизнес в Руската федерация? Вижте следното подробно видео: