Hüpoteeklaenu tagatis koos kapitaliga sulgeda. Emakapitaliga hüpoteek ja lahutus: kuidas jagada, probleemid ja nende lahendused
On olukordi, kus laenuvõtjad ei suuda või ei taha laenuraha pangale tagasi maksta. Kuid te ei tohiks loota, et pank neile need võlad andeks annab. Iga krediidiasutus on välja töötanud oma korra hoolimatute klientide võlgade sissenõudmiseks. Loe artiklist Kodukrediidi inkassoteenuse toimimine ja laenuvõla tasumata jätmise tagajärjed.
Kuidas tekib võlg Kodukrediidipangale?
Laenu taotledes loodab laenuvõtja selle täies mahus ja viivitusteta tagasi maksta. Kuid mõnikord tuleb ette olukordi, mis raskendavad õigeaegset maksete sooritamist. Nii juhtub laenuga, mis kõrgete intressimäärade tõttu kasvab väga kiiresti.
Kliendi rahaliste raskuste põhjused on järgmised:
- Töölt vallandamine või madalama palga määramine.
- Pikaajalist ravi vajav haigus.
- Kolimine teise linna.
- Rasedus- ja sünnituspuhkus ja lapsehoolduspuhkus.
- Vääramatu jõud: tulekahju, röövimine, üleujutus jne.
- Suur võlg erinevatelt finantsasutustelt saadud laenudelt.
Mõnikord tekib viivitus arusaamatuse tõttu. Sellised olukorrad hõlmavad laenusumma väikest alamaksmist, mis on tingitud kontojäägi teadmatusest. Aastate jooksul muutub paar tasumata rubla märkimisväärseks võlaks. Kui laenusaaja tegi makseid graafikus ettenähtud summas ja ei viivitanud, siis viimase makse summat ei pea täpsustama.
Kui oli viivitusi, kuid maksti kuu jooksul tagasi, võis koguneda väiksemaid trahve. Sel juhul tuleb viimast makset tehes kontrollida laenujääki pangatöötaja või infotelefoni konsultandiga. Igal juhul tuleb viivitus tagasi maksta.
Kodukrediit: tähtaja ületanud. Mida see laenuvõtja jaoks tähendab?
Sa ei saa lihtsalt unustada oma laenuvõlga ja elada rahus. Pank ei andesta võlgu ja teeb kõik võimalikud sammud omavahendite tagastamiseks. Laenuvõtja jaoks on kõige olulisem oma raskest majanduslikust olukorrast panka õigeaegselt teavitada. Vastasel juhul hakkab võlg kasvama ja mõne aasta pärast on selle suurus mitu korda suurem kui algne summa.
Võlgade sissenõudmine pangast Kodukrediit Rakendatakse järgmist toimingute jada:
- Trahvide kogunemine alates esimesest viivitamise päevast. Nende suurus sõltub laenu tüübist ja pangatariifidest tasumata võla tekkimise ajal.
- SMS-teated ja kõned laenusaaja taotlusvormis märgitud kliendi telefoninumbrile. Kui võlgniku reaktsioon on negatiivne ja ta ei vasta kõnedele, hakkab inkassoteenus helistama sugulastele ja sõpradele. Välistada ei saa võlgniku töökohas edasikaebamise võimalust. Panga arvestus: pidevatest kõnedest väsinud võlgniku lähikond julgustab teda võlga võimalikult kiiresti tasuma.
- Automaatse valija kasutamine. Kui võlgnik kõnedele ei vasta, suurendab pank nende sagedust. Helistatakse mitu korda päevas, mõnikord ka öösel. Viisakas toon muutub ähvardusteks. Vilepuhujat ootavad erinevad sanktsioonid.
- Kasutades "hea-kurja politseiniku" meetodit. Esiteks helistab inkassoteenuse töötaja ja hirmutab, ähvardab ja nõuab viivitamata summa kiiret tagasimaksmist. Mõni aeg pärast teda soovitab mõni teine pangatöötaja vihjava häälega tal võlg tagasi maksta, sest see on võlgniku enda huvides. Ta kurdab “kurja politseiniku” labase käitumise üle ja lubab võlgnikusse head suhtumist, kui ta poolel teel pangale vastu tuleb. Pärast sellist pöördumist on laenuvõtja sageli kõigeks valmis.
- Võlgnikuga töötamisse on kaasatud inkasso. Enamasti ei seisa nad võlgade sissenõudmise meetodites tseremoonias. Selle teenuse sissetulek sõltub otseselt pangale tagastatud viiviste summast. Mõnikord piirneb võlgade sissenõudjate tegevus huligaansusega. Võlgnik peab lihtsalt olema kannatlik ja püüdma mitte sattuda paanikasse.
- Kui pank on kõik meetodid ammendanud, jääb viimaseks võimaluseks esitada nõue võlgniku vastu kohtusse. Laenuvõtja enda jaoks võib see olla palju tulusam kui laenuvõlgade eest suurte trahvide ja trahvide maksmine. Kohtus enamasti vabaneb võlgnik trahvidest või vähendatakse nende suurust oluliselt. Üks veel positiivsed punktid on laenumakse edasilükkamise ja võlgade ümberkujundamise võimalus. Äärmuslikel juhtudel pöördub Kodukrediidipank võlgnikega kohtusse, kuna see pole talle rahalisest seisukohast kasulik.
Laenukontole laekuvate rahavoogude kontrollimiseks peab laenuvõtja olema pidevalt kursis laenujäägiga. Ta saab seda teha kolmel viisil:
- Helista " vihjeliin» Kodukrediidipank (8 800 700 800 6). Kõned kõigist riigi piirkondadest on tasuta. Ainus miinus on operaatori pikk ootamine liinil. Tugiteenus töötab ööpäevaringselt.
- Uurige teavet aadressilt. Ressursi sisestamiseks peate hankima sisselogimise ja parooli. Seda saab teha vihjeliinile helistades või pangakontoris. Mõlemal juhul peate esitama oma passi andmed ja laenulepingu andmed. Kodukrediidi Internetipank võimaldab jälgida kõiki laenumakseid ja lahendada vaidlusi õigeaegselt.
- Mine panka ja uuri juhilt võla jääk. Kaasa tuleb võtta laen ja pass.
Kodukrediidi trahvid hilinenud laenumaksete eest
Teavet trahvide ja viiviste suuruse kohta laenumaksete hilinemise korral laenulepingus ei täpsustata. Ainus punkt, mis viitab maksete hilinemisele, on mitu rida, mis on raamis esile tõstetud hüüumärgiga. Enne 1. juulit 2014 väljastatud laenude puhul on kirjas, et viivisvõlg tekib kolmandast päevast peale maksekuupäeva + 20 päeva. Kui laenuvõtja hilineb maksega, kuid peab nendest tähtaegadest kinni, tuleb tal tasuda ainult 1% viivist viivitatud päevade eest. Vastasel juhul võetakse võla jäägilt trahvi kuni selle tagasimaksmiseni.
Laenuvõtjatele, kes väljastasid laenu pärast 1. juulit 2014, kogunevad viivised selle tekkimise 10. kuni 150. kuupäevani. Järgmisena nõuab pank kogu võlasumma tagastamist. Nõude kehtivuse ajaks trahvide kogunemine peatub. Pärast seda perioodi neid uuendatakse.
Seadus sätestab, et kui viivisvõlgade pealt arvestatakse laenu aastaintressi, siis ei saa trahvi nõuda üle 20% võlasummast. Vastasel juhul arvestatakse neid viivisvõlgade jäägilt 0,1% iga päeva kohta.
Kodukrediidi laenu mittemaksmine. Probleemi lahendamise võimalused
Kui te ei suuda laenu õigel ajal tagasi maksta ja pank keeldub võlga ümber kujundamast, peaksite küsima nõu advokaadilt. Kõige sagedamini soovitatakse järgmist:
- Ära paanitse.
- Pangalt sanktsioone ootamata pöörduge võlgade ümberkujundamise nõudega kohtusse.
- Kaasake nõudele panga sanktsioonide tühistamise nõue.
- IN parimal juhul– tunnistada laenuleping tühiseks ja lõpetada. Siis laenuvõlg ei kasva.
Kui pank kohtub võlgnikuga pooleldi, tuleb nõustuda finantsasutuse pakutud võlgade ümberkujundamise tingimustega. Levinuim variant on laenulepingu pikendamine, mis vähendab oluliselt kuumakse. Võimalik kasutada krediidipuhkust. Refinantseerimine – Halvimal juhul, kuna ühe laenu võlgade tasumine uut kasutades on võlaauk.
Kodukrediit. Inkassoteenus
Kodukrediidi pangas töötab 600 inimest. Kontor asub Moskvast 100 km kaugusel Obninskis. Teenus on jagatud mitmeks osakonnaks (oskusteks) sõltuvalt võla kestusest. Hilinenud maksete osakonnas töötavad kõige kogenumad töötajad. Personali voolavus on ca 30% aastas, mida mõjutab töö spetsiifika (töölt lahkunute küsitluste järgi).
Laenuvõtjate suhtumine sellesse teenusesse on mitmetähenduslik. Ühelt poolt tüütavad selle töötajad kõnede ja ähvardustega, teisalt oskavad nad kaaluda järelmaksu ja võlgade ümberkujundamise teemat ning seada end laenuvõtja olukorda.
Inkassoteenusega on võimalik kokkuleppele jõuda, kuid peitmine on problemaatiline. Keerulistes olukordades ei pruugi inkasso piirduda vaid telefonikõnedega, vaid tulla võlgniku elu- või töökohta. Üheks võimaluseks inkassoteenusele vastu astuda on töötajate labase käitumise kohta kaebuse esitamine pangajuhile, politseile või prokuratuurile. Äärmuslik võimalus kõnedest vabanemiseks võib olla telefoninumbri või isegi elukoha muutmine.
Laenusaaja saab laenu ülekandmisest teada järgmiselt:
- Saanud inkassofirmalt kirja.
- Olles saanud pangatöötajalt telefoni või kirjaliku teate.
- Saabub panka makset tegema ja saab teada, et krediidikonto on suletud.
Enne kõigi asjaolude selgitamist ei saa tasuda inkassode kirjas märgitud rekvisiite kasutades. Esmalt tuleb võtta ühendust panga krediidihalduriga ja saada kirjalik teade võlgade üleandmise kohta kolmandale osapoolele. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku kohaselt on krediidiasutus kohustatud laenusaajat laenukohustuste nõudeõiguse üleminekust kolmandatele isikutele teavitama. Kui seda ei tehta, puudub seaduslik alus inkassofirmale võla tagasimaksmiseks summade maksmiseks.
Teine võimalus on hankida vajalikud dokumendid (loovutusleping) kogujatelt endilt. Kui nad keelduvad seda tegemast, võtavad nad ebasoodsate tagajärgede riski. Laenuvõtja ei ole seadusega kohustatud laenu eest makseid tegema.
Arusaamatuste ja vigade vältimiseks on laenuvõtjal parem kasutada krediidiadvokaadi teenuseid.
Inkassoagentuurid on organisatsioonid, mis töötavad õigusvaldkonna äärel. Enamik nende töötajatest on endised korrakaitsjad. Seaduse tundmine võimaldab neil tasakaalustada selle normide ja piiri vahel, mida ei saa ületada.
Igal juhul on seadus alati võlgniku poolel. Inkassodega pole mõtet võidelda. Parim variant vaidluste lahendamiseks on pöörduda kohtusse. Menetluse positiivse tulemuse saavutamiseks on parem palgata kvalifitseeritud advokaat. See aitab vähendada võlasummat trahvide ja trahvide võrra. Tema abiga on võimalik ähvarduste ja muude ebaseaduslike võlgade väljanõudmise viiside korral esitada inkassodele vastuhagi.
Kodukrediidi võlgade amnestia
2014. aastal käivitas Kodukrediidipank kampaania “Võlaamnestia”. See hõlmab ühekordset tagasimakset 20% võlasummast, mille järel võla jääk kantakse maha. Kõik võlgnikud aktsioonist osa ei võtnud. Valiku viisid läbi rahalise lepitusteenistuse töötajad paljudele inimestele teadmata tingimustel. Kampaanias osalema valitud "õnnelikud" said telefonikõne või e-kirja. e-kiri koos tingimuste selgitusega. Ametlikud kirjad saadeti võlgnike kodustele aadressidele.
Selle pakkumise miinusteks on see, et võlgnevuse tasumata jääk on laenuvõtja krediidiajaloos 15 aastat. See mõjutab negatiivselt teiste pankade laenu väljastamise otsust. Lisaks ei saa tasumata võlaga välismaale reisida. Seega osutus amnestia "kahe teraga mõõgaks".
- Laenuvõlg ei ole kuritegu, mitte plekk võlgniku mainele, vaid eluolude kokkulangevus. Peate seda rahulikult võtma.
- Ebaõnnestunud katsete korral pangaga makse edasilükkamises kokku leppida tuleb keeldumised kirjalikult fikseerida panga märguandega. Need dokumendid on kohtus nõude aluseks.
- Pankrotiseadus üksikisikud, mida uuendati 2014. aasta lõpus, on väljapääs raske olukord võlgnikele, kes ei suuda laenu tagasi maksta.
- Laenu maksmata jätmise pärast ei saa te vangi minna, hoolimata sellest, kui hirmutavad kollektsionäärid ka poleks. Kriminaalvastutus saab tekkida vaid juhul, kui laen on saadud võltsitud dokumente kasutades.
- Õuntega küpsetatud makrelli retsept Ahjus küpsetatud makrelli retsept
- Hautatud kanamaks hapukoores mikrolaineahjus retsept koos fotodega Kuidas küpsetada maksa mikrolaineahjus
- Mädarõika eelroog - kaheksa retsepti, kuidas valmistada vürtsikat eelroa mädarõigast
- Kotletid tomatite ja juustuga ahjus Kotletid tomatite ja juustuviiludega