Какво означава колектор? Кои са събирачите на дългове и какво имат право? Структурата на двата варианта

Плащате по кредита си с големи закъснения или изобщо сте спрели да плащате. Със сигурност имате основателни причини за това. Но банката не винаги е готова да ги вземе предвид, така че скоро рискувате да се окажете лице в лице с професионален събирач на дългове. Сайтът ще ви каже кои са колекционерите и ще даде техните препоръки как да общувате с тях.

Кои са колекционери

Известен стереотипен страх от събирачите на дългове до голяма степен е свързан със спомена за елегантните 90-те години, когато популярните методи за събиране на дългове бяха ютия и поялник.

Онези времена сякаш бяха потънали в забрава. Днешните колекционери не са магистрални бандити, а служители на реномирани агенции със звучни имена. Те подчертават по всякакъв начин, че работят изключително в рамките на действащото законодателство. Създадени са професионални асоциации и дори „Кодекс на честните колекционери“. Но не всичко е толкова хубаво. Целите на колекторите остават същите: да „изтръскат“ парите от длъжника с всички възможни средства и в най-кратки срокове.

За съжаление, липсата на закон за колекторската дейност дава възможност да се използват не само цивилизовани методи за събиране на вземания, но и методи, които са на границата на неприятностите - сплашване, заплахи, изнудване, намеса в личния живот.

Повечето кредитополучатели нямат представа как и на какви принципи работят колекторските агенции, доколко законна е дейността им, какво обучават служителите си и какво могат да правят. Междувременно е възможно и необходимо да се преговаря с честни колекционери и е възможно и необходимо да се намери справедливост за „биячите“ - така наречените „черни колекционери“.

Агенцията за събиране на вземания е търговска структура (обикновено LLC или CJSC), чийто бизнес е предоставянето на платени услуги за събиране на просрочени дългове, както и закупуване на „портфейли от дългове“. Никоя колекторска агенция няма правата на прокуратура или съдебен орган.

Какви права имат колекционерите?

Първо, нека разгледаме правата на колекционерите. От правна гледна точка събирачите на дългове имат точно две такива права:

1. Уведомете длъжника за наличието на просрочен дълг и неговия размер (включително неустойки и глоби).
2. Заведете дело - ако банката ги е упълномощила да направят това (въз основа на договор за представителство) или напълно е прехвърлила правата върху просрочения дълг (с други думи, продала е вашия дълг).

Но честно казано, отбелязваме, че има много малко преки законодателни забрани и ограничения върху действията на събирачите на дългове. Следователно основното оръжие на кредитополучателя е познаването на собствените му права. Какво са те?

• Гражданските правоотношения между вас и колектора се основават на преотстъпване на правото на иск. Съгласно член 385, част 1 от Гражданския кодекс длъжникът има право да не изпълни задължение към нов кредитор, докато не получи доказателства за прехвърлянето на вземането на това лице.
• Давността за вземане на просрочени кредити е три години. Ако е изтекъл преди колекционерите да се свържат с вас, техните претенции не са правно обвързващи.
• Трябва да изплатите задължението си само към банката кредитор, като там ще получите документи, потвърждаващи всяко извършено плащане. Дори ако вашият дълг е прехвърлен на трета страна, плащанията трябва да се извършват чрез банката. При никакви обстоятелства не предавайте пари в брой на инкасатори, независимо кои са те!
• Не сте длъжни да продадете имота си, за да изплатите дълг по искане на събирач на дългове, а събирачите на дългове нямат право да отнемат вашите вещи. Такава процедура е възможна само с решение на съда и се извършва само от съдебни изпълнители.
• Имате право да не отговаряте на телефонните обаждания от събирачите на дългове и да не им отваряте вратата.

Към днешна дата федералният закон, регулиращ дейностите по събиране, не е приет - има само проект на закон „За дейностите по събиране на просрочени дългове“, който се разработва от Министерството на икономическото развитие на Руската федерация. На 2 юли 2012 г. на пленума на Върховния съд на Русия беше приета резолюция „За разглеждането от съдилищата на граждански дела по спорове относно защитата на правата на потребителите“. В него се казва, че кредитна институция не може да прехвърля правото на вземане по кредити на граждани на лица без банков лиценз, ако кредитополучателят не се е съгласил с това при подписването на договора. Де факто повечето банки отдавна са включили предпазливо в договора за заем клауза за възможността за прехвърляне на просрочен дълг на трети страни - сега всички банки без изключение ще направят това.

Как да общувате с агент по дълга

Първо, и може би най-важното, запазете спокойствие. Ако коленете ви са слаби от страх, седнете. Поемете няколко дълбоки вдишвания: ще стане по-лесно, гласът ви ще звучи по-уверено. Заемете удобна позиция. Поставете химикал или бележник пред вас. Сега сте готови да говорите.

На първо място, помолете служителя, който ви се обажда, да се представи напълно (често представителите на агенциите за събиране съобщават само собственото и бащиното си име, без фамилия) и да назоват длъжността си. Запишете и информацията за контакт на агенцията. След това можете спокойно да затворите: направихте достатъчно за първия разговор.

Не забравяйте да се обадите обратно на посочения телефонен номер и да проверите предоставената информация.

Следващото обаждане е в банката. Поискайте да потвърдите, че вашият дълг е прехвърлен на тези колектори за събиране. А сега внимание: на този етап имате шанс да коригирате ситуацията. Опишете финансовото си състояние на банката, причините за забавянето и поискайте преструктуриране на дълга. Често банките постигат споразумение: те подписват нов договор с вас и предоставят разсрочено плащане от три до шест месеца. След подписване на споразумението за преструктуриране банката оттегля вашия случай от агенцията за събиране.

Ако този ход е проработил, обяснете спокойно на следващите обаждания от инкасатори, че сте постигнали споразумение с банката. Можете да игнорирате заплашителни SMS съобщения като „Платете дълга, в противен случай ще бъдете съдени“.

При неблагоприятен сценарий (банката отказа споразумението с вас или информира, че всички права върху вашия дълг вече принадлежат изцяло на трета страна), комуникацията с колекторите, уви, ще продължи. Продължете да запазвате спокойствие при бъдещи преговори. Не оспорвайте дълга, безполезен е. Но не бързайте да споделяте поверителна информация, включително наличието на имот или банкова сметка. Не разкривайте информация за близки роднини, не отговаряйте на лични въпроси („Жена ви се казва Катерина, нали?“). Не бъдете груби в отговор - спокойно помолете да се върнете към обсъждането на дълга и начините за изплащането му.

Не молете за отлагане - това само ще увеличи напрежението върху вас. Вместо това, позовавайки се на членове 385 и 389 от Гражданския кодекс, поискайте пълен пакет документи, потвърждаващи правата на новия кредитор и неговите правомощия - по-специално копие от договора за представителство, копие от договора за цесия, правомощие на пълномощно, издадено на специалиста, който преговаря и има достъп до Вашите лични данни и др.

В резултат на това, първо, ще спечелите време, което е толкова важно за длъжника, и второ, ще демонстрирате своята правна грамотност и способност да издържате на психологически натиск.

В по-нататъшни разговори поставете проблема в центъра на дискусията: имате дълг, не го оспорвате, възнамерявате да го върнете, но сте в затруднено финансово положение. Колекторските агенции наемат адвокати, които, подобно на банковите служители, могат да ви предложат както планове на вноски, така и компетентна схема за изплащане на дълга.

Как да се справите с тях, ако сте заплашени

За съжаление, не винаги е възможно да се изгради диалог с колекционерите по цивилизован начин. Следователно не можете да отхвърлите факта, че прекалено ревностните събирачи на дългове ще започнат да ви обсипват с обиди или заплахи.

Заплахите и обидите от страна на събирачите са нарушение на закона и водят до административно-наказателна отговорност.

Ако сте заплашван, първо се опитайте да запишете факта на преките заплахи (например, като запишете телефонен разговор с диктофон). След това подайте сигнал в полицията. Те трябва да го приемат и да започнат проверка, за да идентифицират нападателите. Имайте предвид, че предаването на записващото устройство на следователя трябва да бъде документирано в документ за изземване, а самият запис не може да бъде преобразуван в друг формат.

Ако не сте успели да направите запис, все пак напишете изявление: полицията ще събере доказателства, включително въз основа на показания на свидетели. Можете да изпратите копие от заявлението до агенцията за събиране.

Но обикновено дори съобщение, че разговорът ще бъде записан, е достатъчно, за да спрат заплахите. Познаването на съответните членове от наказателния кодекс също ще помогне: например обидата попада в член 130, заплахата за физическо насилие - в член 119, а искането да продадете имуществото си или да дадете пари - в член 169 (изнудване).

Антиколекционери - кои са те?

Както знаете, няма трик срещу лост... освен ако няма друг лост. На пазара на финансови услуги има не само колекционери, но и антиколектори.

Разбира се, това не са магьосници в син хеликоптер, които ще ви научат как да бягате от дълга. Истинските антиколектори са професионални адвокати със значителен опит в досъдебното разрешаване на проблеми с непогасени задължения. Най-коравите „зубри” имат и богата съдебна практика по подобни дела.

Най-малкото, което могат да направят, е да поемат преговорите с колекторите и да ви спестят нервите, както и да ви обяснят как да не правите това, което незаконно ви принуждават. Но правна защита трябва да потърсите предварително, веднага щом почувствате заплаха за платежоспособността си, а не когато мебелите са пред изнасяне от дома ви...

Вместо епилог

Защитата на правата ви и злонамереното избягване на задълженията по кредита не са едно и също нещо.

Както банката, така и колекторите имат право да поискат връщане на дълга от вас.

Криенето с надеждата, че проблемът ще се „разреши“ от само себе си е много лоша тактика. Има изход и от най-тежката финансова ситуация. За оптимално решаване на проблема е важно само компетентно да изградите диалог с кредиторите и да не плащате повече, отколкото всъщност дължите.

Анастасия Ивелич, експертен редактор

Поради зачестилото напоследък неплащане на парични задължения на населението и юридическите лица към кредиторите, все по-често в медиите и личните разговори се използва думата „колектор“.

Професията задължава

Самото име „колекционер“ обърква много хора. Образът на професионалист се свързва с мускулест боец ​​с широк врат, с клуб в ръце, тъмни очила и липса на каквито и да било угризения. Дали това описание отговаря на реалността, всъщност кой е колекционерът: бияч или тънък психолог? Възможно ли е да му се устои? Предлагаме на вашето внимание отговорите на всички тези и много други въпроси.

Концепцията за „колектор“ в нашия случай се дешифрира като официална организация или отделен специалист, който събира дългове или води преговори между кредитора и длъжника за изплащане на заема. Колекторската компания трябва да използва всякакви методи (в повечето случаи те са законни или незаконни), за да убеди дълга да бъде върнат. Общото схващане за престъпния характер на един колекционер не отговаря на действителността. Техният инструмент за работа е предимно телефон, в допълнение към компютърна база данни с клиенти.

основната цел

Първите колекторски фирми започнаха да се появяват у нас през 2004 г. Техните методи наистина бяха агресивни в началото. Днес, отговаряйки на въпроса кой е колекционер, можем спокойно да отговорим, че на първо място той е финансов консултант. Основното задължение на този специалист е не просто да ви притеснява с обаждания, а да формулира за човек някакво икономично решение на проблема му. Събирачът на дългове трябва да обясни на кредитополучателя схемите за плащане и погасяване, да планира бюджета и да помогне да се намери възможността за разпределение за плащане на сметката на кредитора. Задачата на специалиста всъщност не е да гарантира, че съдебните изпълнители идват в неговото „отделение“ трябва да бъдат изплатени преди съдебното производство.

Кадрови въпроси

В колекторските агенции се дава приоритет (и това е разбираемо) на бивши служители, военни от резерва, съдебни изпълнители, адвокати или служители на идентични колекторски служби в банките. Много кандидати имат опит в работата по търсене, както и умения, които им позволяват не само бързо да намерят длъжник, но и професионално да извършват разяснителна работа с него. Бързо, ясно, без излишни емоции. Също така, основното изискване, което една колекторска фирма поставя към кандидатите, е те да имат висше образование. В повечето случаи то трябва да е икономическо, финансово или юридическо. В същото време често можете да срещнете колекционер-психолог или учител. Въпреки това, много агенции наемат хора без висше образование, но които имат задълбочени познания по психология или демонстрират добри комуникативни умения.

Умения

Освен че кандидатстващият за събирач трябва да е упорит, гъвкав и да разбира отлично психологията на длъжника, той трябва да има сериозни компютърни познания и да може да борави с различни бази данни. Това може да е информация, съдържаща се в банки, застрахователни компании, централни адресни бюра, комунални организации, телефонни мрежи, бюра за кредитна история и др.

Самият колекционер трябва да може да организира достъпа и работата с данните. Всеки, който разбира това и разбира спецификата на тези задачи, става реален претендент за позицията. В международни компании от кандидатите може да се изисква да говорят чужд език. Освен това, като се има предвид, че колекционерите общуват с хора, които често са „притиснати в ъгъла” и им се налага да слушат заплахи и откровени обиди по свой адрес, сълзи, молби и оплаквания, подобна работа със сигурност е стресираща и човекът, който я извършва, трябва имат издръжливост и устойчивост на стрес. Въпреки че събирачите на дългове са обучени да общуват с клиентите според предписаните сценарии, всяка ситуация е уникална по свой собствен начин и реакцията на човека от другия край на линията може да бъде непредсказуема. Освен това всеки кандидат трябва да знае, че работата на колекционера е динамична. Не са само телефонни обаждания. Често трябва да отидете на срещи с клиенти на тяхна територия и може да се намира в регионите.

Начини за разрешаване на проблеми

Логично е колекторските агенции да получават парично възнаграждение за работата си. В повечето случаи това са добри суми. Всичко зависи от размера на дълга. Има три начина за разрешаване на проблеми с длъжници. Първият е, когато кредиторът предлага на колекторска фирма процент от сумата за успешно свършена работа. В зависимост от степента на сложност това може да бъде 10-40%. Вторият е когато банка или компания продаде своеобразен „портфейл от дългове“ на колекторска агенция за сума, която е с 5-15% по-ниска от стойността на самия дълг. И в третия вариант кредиторът може да не прибягва до услугите на колектори, а да се опита самостоятелно да се справи с длъжниците чрез съда. Последният вариант е за най-екстремните случаи. Не е тайна, че съдебните изпълнители могат да отнемат много време, за да съберат дълговете на небрежни кредитополучатели. Честите забавяния на съдебните процедури са нещо обичайно. Затова кредиторите предпочитат да прехвърлят главоболията си към колекторските бюра.

Видове длъжници

Ако с въпроса кой е колекторът, всичко е повече или по-малко ясно, тогава кой е длъжникът, какъв е неговият психотип, не всеки знае. Самите фирми за събиране, за да отделят кредитополучателите, които отказват да плащат дълговете си, са разработили специална система за класификация. Всяка компания може да има своя собствена, но повечето съдържат следните видове:

1. Будител. Този човек е затънал в собствените си дългове. За да изплати задълженията си, тегли нови и нови заеми, като условията за погасяване вече не са ясни.
2. Скърбящ. Той може дълго време да отрича съществуването на дълг, но когато го признае, започва да „плаче“, че всички около него са виновни (кредитори, адвокати, колектори), но не и той.
3. Рационалист. Той е съгласен с наличието на дълг. Стриктно следва новопредложените графици за погасяване.
4. измамник. Умишлено извършва измама, без да възнамерява да върне дълга.

Работата на колектора е да определи типа кредитополучател възможно най-бързо и да приложи най-ефективните мерки към него.

Методи на работа

В по-голямата си част събирачите на дългове се придържат към буквата на закона. Колекторската фирма разполага с адвокати, които са готови да обяснят законността на определени действия. Основно се упражнява психологически натиск върху длъжниците. Обажданията на инкасаторите имат за цел да принудят неплатеца да се свърже и да върне кредита. Но понякога наборът от правни средства се оказва недостатъчен. Така наречените „черни“ събирачи на дългове могат да стигнат по-далеч от телефонните заплахи. Често особено нагли длъжници, уверени в своята безнаказаност, споделяха истории за спукани гуми или ключалки на врати, залети с епоксидна смола.

Как да говорим със събирачи на дългове

Ако събирачите на дългове упорито ви тормозят, опитайте се да запазите спокойствие. Първо, помолете ги да предоставят документални доказателства, че тези представители са упълномощени да изискват връщане на дълга. Ако събирачите на дългове ви заплашват, обяснете, че записвате разговора и възнамерявате да се свържете с полицията. Заплахите и особено проникването на територията могат да представляват престъпление. Не се изнервяйте и проявете сдържаност. Представителите на колекторските агенции са добри в разпознаването на страха или несигурността. Не забравяйте, че вие ​​сте този, който може да ги съди.

В заключение бих искал да добавя, че дълговете все още трябва да бъдат изплатени. Нека знанията за колекционерите са само с информационна цел.

Думата „колекционер“, която плаши много наши съграждани, в превод от английски означава „колекционер“. В този случай лице събира дългове. И за да бъдем още по-точни, той събира от тези, които по различни причини не са особено нетърпеливи да върнат парите назаем. Има много митове и страшни истории около тази професия, но през последните години тази сфера на дейност става все по-цивилизована и разбираема. Нека да поговорим за това какви видове събирачи на дългове има, какви права имат, както и за това как да станете събирачи на дългове.

Колекционер- това е лице, което в рамките на закона събира задължения или води преговори между банката и длъжника с цел погасяване на кредити и други задължения.

Както едно лице, така и организация (агенция за събиране) могат да събират дългове на професионална основа, като вторият вариант е по-често срещан. Причината е, че трудно могат да бъдат взети и върнати от човек, който по някаква причина не иска да ги върне. За тази цел са изобретени специални психологически (а понякога и физически) технологии, които е по-удобно да се използват не сами, а с помощта на подходящи специалисти. Психолози, анализатори и накрая, заплашителният тип „групи за подкрепа на властта“.

Това, между другото, изобщо не означава, че основната задача на събирача на дългове е да сплаши длъжника. Най-често банки и други организации (застрахователи, компании за комунални услуги и др.) продават лоши дългове, направени от хора, които нямат нито имущество, нито достатъчно доходи, на колекторски агенции. Възможно е да получите инфаркт на такъв длъжник, но няма да има реален паричен ефект от това. Следователно колекционерите често действат като трудни финансови консултанти. Те съветват гражданите от коя институция могат да вземат средства, къде да си намерят работа, кои роднини да попитат какво да продадат, за да върнат дълга.

Учебническият образ на колекционер с поялник в ръка и набор от идиоматични изрази вече рядко се среща. Въпреки че първоначално имаше много от тях. Първите колекционери в Русия се появиха в началото на 2000-те години и тогава те наистина се занимаваха със сплашване и изнудване (включително физически) дългове от всеки.

Законодателното регулиране на дейността на колекторите започна през 2014 г., а през 2016 г. беше приет законът за колекторските дейности („За защита на правата и законните интереси на физическите лица при извършване на дейности за погасяване на просрочени дългове и за изменения във Федералния закон“ За дейностите по микрофинансиране и организациите за микрофинансиране" от 03.07.2016 г. N 230-FZ). Според него например не може да работи като събирач на дългове лице с предходна присъда.

Банките не са склонни да работят с единични колектори, особено ако не става дума за продажба на дългове, а за сътрудничество по агентско споразумение. Освен това голяма част от работата по събиране на вземания е събирането и анализирането на информация за длъжника. Ето защо най-често длъжниците се тормозят от представители на агенции за събиране - организации, които се занимават с целия набор от действия за събиране на пари.

Има три вида агенции за събиране на вземания:

1 Сътрудничете с банката по договор за представителство за процент от събраните суми. Обикновено таксата на агенцията достига 25%.

2 Съществуват като подразделения на банки. През последните години това се случва рядко, а и преди колекторите са били наемани най-често от банки на дребно с висок процент одобрение за съмнителни кредити. Повечето от тези кредитни институции отдавна са умрели в Bose.

3 Изкупуват цели пакети проблемни дългове от банки със значителна отстъпка (до 50% от реалната стойност) по силата на договор за цесия (вместо на банката, кредитополучателят се оказва длъжник на колекторската агенция). След това събира дългове по всякакъв начин. В тази категория, между другото, попадат и повечето останали на пазара „черни колекционери“, за които законът, приет през 2016 г., не е писан.

В допълнение към самите събирачи на дългове, агенцията за събиране на вземания обикновено има адвокат (един или повече, в зависимост от размера на организацията). Често колекторите трябва да се справят със сложната структура на собствеността на компаниите, в които участва длъжникът, както и да препоръчват действия на последния, които включват необходимостта от продажба на имота. В този случай просто не можете без адвокат. Необходим е и юрисконсулт в процеса на вземане на банкови задължения от агенция.

Освен това персоналът може да включва офис мениджър, психолог, финансов анализатор, счетоводител и други специалисти. Като основен персонал обикновено се назначават бивши служители на правоохранителните органи - МВР, Отдел за икономически престъпления и др. Те не се колебаят да общуват остро с клиентите.

По закон броят на колекторската агенция не трябва да бъде по-малко от трима души. Няма ограничение за максимален размер на персонала.

Какви права имат събирачите на дългове?

Съгласно закона колекторите имат право да установяват контакт с длъжника по всякакъв начин. Това означава, че колекторът може да използва всяка информация, която има за местонахождението на длъжника. Телефонни номера (включително тези на роднини и приятели), адреси, акаунти в социалните мрежи, места на работа и т.н. - всичко това може да се използва за установяване на контакт с лице, което закъснява с плащането на задълженията си.

След като открият тази информация, колекционерите имат право да:

• Изпращайте SMS съобщения до длъжника за наличието на дълг и необходимостта от погасяването му. В същото време обидите са неприемливи.
• Изпращайте писма до длъжника по обикновена поща и електронна поща с информация за дълга и предложение за връщане на парите. Текстът също трябва да бъде в рамките на приличието, установено от законите на Руската федерация.
• Обадете се на длъжника на съществуващите телефонни номера не повече от два пъти седмично, веднъж на ден или осем пъти месечно и докладвайте за наличието на дълг, а също така настоявайте за връщането му. Не можете да се обаждате преди 8 сутринта през делничните дни и 9 сутринта през почивните дни. Вечерта времето за разговори е ограничено съответно до 21.00 и 22.00 часа.

Могат да се обадят и на роднини на длъжника в случаите, когато те са поръчители по кредита.

• Срещайте се лично с длъжника на едни и същи интервали от време не повече от веднъж седмично. В същото време не се допуска физическо взаимодействие - само разговори. Гражданинът има право да откаже среща със събирач на дългове или да общува с него чрез негов представител.

Колекторите имат право да съдят длъжника, за да му върнат пари или имущество. В действителност обаче това се случва рядко, защото ако има какво да се събере от човек, банките предявяват иск много преди дългът да бъде продаден на колектори. И ако няма какво да вземете или документите за дълга са „сурови“, тогава никой няма да губи време за съдебни спорове.

Законът ясно определя границите на действие на колекторите, отвъд които те не могат да излизат. Ето какво е забранено на събирачите на дългове:

• Нахлуйте в дома на длъжника без разрешение.
• Заплашвайте длъжника, семейството му, познати, колеги и т.н.
• Причинява щети на имуществото на длъжника, както и на трети лица (например боядисване на стени във входовете със заплахи срещу длъжника).
• Свържете се с непълнолетни или некомпетентни (включително инвалиди) длъжници или роднини на длъжника по какъвто и да е начин (включително позволените от закона).
• Обадете се на колеги на длъжника. Колекторите често пренебрегват тази точка, но законът забранява разкриването на лични данни, което включва информация за финансовото състояние на гражданите. Друго нещо е, че не е лесно да се направи ясна граница между информирането на колегите на нарушителя за неговия дълг и разкриването на информация за финансова несъстоятелност.
• Опишете имота. Някои събирачи на дългове злоупотребяват с липсата на информираност, особено сред по-възрастните граждани, за техните права и за „превантивни цели“ по време на лични посещения правят списък на нещата в апартамента. Само съдебните изпълнители имат право да правят това в рамките на съдебно решение.

За да не разчитат на желанието му, колекторите прибягват до различни трикове – например идват при длъжника на работа, откъдето той дори и да иска не може да избяга. Разговорът обикновено се оказва много тежък и е придружен от искане за незабавна продажба на съществуващия имот и погасяване на дълга. Също на този етап колекторите се обаждат на поръчители по кредитите и разказват ужасяващи истории какво се случва с тези, които не плащат задълженията си.

Етап 3. Събиране по съдебен ред.

Задълженията на колектора включват подготовка на документи за длъжника за представяне в съда. Сред тях са окончателното изчисляване на дълга, като се вземат предвид всички санкции и глоби, както и генерирането на отчети. С помощта на тази информация се изготвят искове в съда. Рядко се стига до третия етап: ако длъжникът има имущество, колекторите обикновено го „убеждават“ да го продаде, за да изплати дълга на първия или втория етап.

Пример за колекция „сценарий“ (сценарий) на разговор. Кликнете върху името на блока, за да разширите текста:

Първи блок – анкета

Ищец.Здравейте. Вие ли сте Алексей Петрович Иванов?

длъжник.Да, това съм аз.

Ищец.Аз съм от колекторска агенция "Рога и крака". Казвам се Иван Сидорович Петров. Според договор за заем № 35 и информация от Oguretsbank имате дълг от 150 000 рубли, просрочен за 3 месеца. знаете ли за това

длъжник.Не мога да платя сега. Останах без работа, имам пари само за храна, имам малко дете.

Ищец.Изчакайте. Първо, нека изясним вашата информация за контакт. Дайте мобилния си номер.

длъжник. 8 111 2222

Ищец.Домашен телефон?

длъжник.Разбирате ли, не мога да платя сега, нямам пари, този разговор няма да доведе до никъде.

Ищец.Изчакайте. С кого живееш?

длъжник.С майка, жена и дете.

Ищец.Служебен телефон?

длъжник.защо ти трябва това

Ищец.Така че той съществува или не? Или просто не искате да плащате?

длъжник.в момента не работя

Ищец.Изобщо? Седите ли си вкъщи?

длъжник.Търся си работа.

Вторият блок е получаване на съгласие за плащане

Ищец.Ще върнете ли заема? Или са го взели, за да не го върнат?

длъжник.Ще го направя, разбира се. Просто не е възможно точно сега.

Ищец.Мислите ли, че банката е забравила за парите си?

длъжник.Не. Казвам ти: ако си намеря работа, ще ти я дам.

Ищец.Сключили сте договор. Банката няма да чака. От тук не мога да видя дали си търсиш работа или се мотаеш с парите на банката. Парите трябва да се върнат. Банката така или иначе ще ги вземе - винаги ги взема от всички. Само ако не го дадеш сега, ще имаш повече проблеми. Затова сега трябва да реша дали ще върнете дълга доброволно или трябва да започна процедурата по принудително събиране. Доброволно ли ще изплатите или ще продадете имота си чрез съда срещу изплащане?

длъжник.Разбира се, доброволно.

Ищец.Кога?

длъжник.Веднага щом си намеря работа.

Трети блок – предлагане на опции за плащане

Ищец.Вече три месеца се установяваш. Живеете зависими от жена си. Правилно ли разбрах, че нейната работа е единственият източник на доходи за вашето семейство?

длъжник.Е, понякога работя на непълен работен ден, но това не е достатъчно. Изглежда, че нещо започва да се излюпва.

Ищец.Сега ли се опитваш да ме излъжеш? Надявате ли се на отсрочка? Няма да работи. Колкото по-дълго чакате да се върнете, толкова по-скоро ще създадете много проблеми за себе си и семейството си. И само ти ще си им виновен.

длъжник.Какво трябва да направя?

Ищец.Имам много клиенти. Почти всеки има проблеми. Но ги решават. Намират си работа, продават коли, имоти, вземат заеми от приятели и познати, дават апартаменти под наем. И нищо не правиш. И се надявате, че банката ще забрави за вас.

длъжник.Казвам: търся работа, щом я намеря, веднага започвам да плащам, аз съм честен човек.

Ищец.Оттук не виждам дали си честен или не. Не плащате и не се опитвате да намерите пари. След 30 дни банката ще изпрати документите в съда. Трябва да побързате сега. Потърсете начини за погасяване, за предпочитане изцяло. Иначе ще чакате съдебните изпълнители да събудят децата ви сутрин. Ще стъпчат в апартамента ви. Като свидетели ще бъдат призовани съседи. Това ли искаш да чакаш?

длъжник.Не. Ще опитам.

Ищец.Казах ти откъде другите хора вземат пари. Или започнете активно да търсите пари, или изчакайте проблеми. Големи проблеми. Не казвам сбогом.

Този пазарен сегмент след приемането на закона за регулиране на колекторската дейност окончателно беше изтласкан от правното пространство и вече е вид измама или изнудване.

"Черни колекционери"обикновено свързани с различни полулегални покупки, псевдозаложни къщи и офиси за микрозаеми. Там граждани, които са очевидно неплатежоспособни (но имат ценно имущество - например недвижими имоти), са убедени да вземат пари назаем, начисляват луди лихви върху тях и след това „насочват“ събирачи на дългове към хора, които са задлъжнели. Задачата на тези „специалисти“ е, ако е възможно, да лишат длъжника от ценно имущество. Чрез сплашване или дори насилие.

"Сиви колекционери"не са пряко свързани с престъпността, но не се стесняват от незаконни методи, опитвайки се да съберат банкови или други „законни“ дългове. Пресата пише за тях, разказва страшни истории за деца на длъжници, изплашени до смърт от заплахи, за ключалки на апартаменти, напълнени с пяна, за входове, изписани с нецензурни фрази за затънали в дългове жители, за бити бащи на семейства.

Можете да различите безскрупулните събирачи на дългове по следните характеристики:

• Не отговарят на изискванията на закона (относно брой разговори, съдържание на разговори и др.);
• Отказват да покажат документи и да се легитимират;
• Приписвайте функциите на други хора на себе си (опитайте се да опишете собствеността, използвайте насилие);
• Те не се опитват да постигнат споразумение, а веднага се обръщат към заплахи.

Как да общуваме със събирач на дългове

Първо, разберете, че събирачът на дългове не е банков служител. За него вие сте човек, който умишлено не си плаща задълженията. По време на обучението на всеки инкасатор се предоставя т. нар. скрипт – сценарий за разговор с длъжник.

Сред събирачите на дългове има различни хора. Повечето хора не си правят труда да мислят задълбочено за природата на дълга. Те стриктно следват сценария, като задават едни и същи въпроси и механично записват отговорите. Следователно да крещите на колекционера, да му се карате или да го пращате по дяволите е безсмислено, той просто ще напише вашия отговор, ще го коментира строго и ще зададе следващия въпрос. По същия начин няма смисъл да се иска „влизане в позиция“. Колекционерът е нает служител, той има свои собствени отговорности. Той не може да отложи срока на погасяване. Той теоретично е способен да изслуша вашите сълзливи молби, но има 100 души като вас. Да слушаш всички може да те подлуди. Следователно, ако започнете да изисквате инкасаторът да спре да ви безпокои и да изчака, той просто ще ви попита отново, когато плащате.

Ето няколко полезни съвета за нормална комуникация със събирачи на дългове:

1 По-добре е да вдигнете телефона. Колекторът по подразбиране приема, че сте умишлен неплатител и ако все пак откажете да говорите, колекторът незабавно преминава към трудния вариант: идва на гости, на работа и т.н.

2 Ако има обективни причини за неплащане на дълг, по-добре е да кажете за тях незабавно (накратко и по същество): те са били уволнени от работа, роднина се е разболял (те трябваше да платят много пари за лечение), апартаментът им е ограбен и др. Тогава колекционерът ще натиска по-малко и ще предлага повече. Вярно, това не работи за всички. Някои събирачи на дългове слушат, записват, изискват незабавно плащане и задават следващия зададен въпрос.

3 Няма нужда да мамите колекционера. Да, той не ви вярва първоначално. Ако обаче сте казали, че ще платите до събота, а в събота спрете да вдигате телефона, няма да очаквате нищо добро от инкасатора занапред. Разговорът ще бъде по-груб, а инкасаторът ще бъде по-упорит.

Какво да направите, ако събирач на дългове заплашва?

Границата между грубото предупреждение и заплахата е трудна за поставяне. Въпреки това, като използвате следната таблица, можете да разграничите законното поведение на събирач на дългове от незаконното:

Но как да действаме, ако инкасаторът заплашва и не предупреждава?

За разлика от старите времена, сега колекторите обикновено отговарят на сериозни заплахи на третото или четвъртото обаждане. Най-често те заплашват да повлияят на децата и да разкрият информация за дълга. Не забравяйте, че разговорът се записва, така че няма нужда да бъдете груби в отговор. Ако е технически възможно, запишете разговора сами. Посочете името на колекционера и името на агенцията. Проверете размера на дълга си и периода на просрочие. Веднага щом събеседникът започне да ви обижда, кажете му, че разговорът се записва (това може да се направи дори ако всъщност не записвате нищо). По-добре е да затворите само ако колекционерът откаже да се представи.

Можете да се свържете с правоприлагащите органи със записа (или без него). В същото време трябва да разберете, че наличието на дълг по никакъв начин не е свързано с факта на обида и не го оправдава. Човешките права на длъжника са абсолютно същите като тези на кредитора. Законодателството предвижда няколко члена, по които можете да подадете иск срещу събирач на дългове, който злоупотребява със заплахи:

• „Заплаха за убийство или причиняване на тежка телесна повреда“ (член 119 от Наказателния кодекс на Руската федерация).
• „Изнудване“ (член 163 от Наказателния кодекс на Руската федерация).
• „Нарушаване на неприкосновеността на личния живот“ (член 137 от Наказателния кодекс на Руската федерация).

Но имайте предвид, че ще бъде много трудно да се докаже сериозността на заплахите.

По-ефективно е да пишете жалби до Роспотребнадзор, прокуратурата по местоживеене и Националната асоциация на професионалните агенции за събиране, като посочите датите и съдържанието на заплахите. Можете да поискате от оператора да блокира инкасаторския номер само след подаване на посочените оплаквания. Но няма много смисъл от блокиране: всеки уважаващ себе си колекционер има няколко телефонни номера.

Заплахи лично

Колекторът има право да се среща с длъжника не повече от веднъж седмично. Комуникацията трябва да се осъществява без участието на непознати (освен ако, разбира се, самият длъжник не иска съседи или колеги да стоят наблизо и да слушат).

Вариантите за личен разговор със заплашващ инкасатор са:

• Не отваряйте вратата, говорете през нея. В този случай е препоръчително да запишете разговора на диктофон (например телефонен рекордер). Първо помолете съседите си да слушат и след това, ако е необходимо, станете свидетели.
• Разговор на площадката. Тази опция е подходяща, ако длъжникът не се опитва да скрие нищо от съседите. Колекционерът едва ли ще заплашва сериозно, рискувайки да бъде разчут от десетки хора.
• Проведете разговор в апартамента, като включите рекордера. Това е най-малко приемливият вариант, защото ако колекционерът реши, така да се каже, да премине от думи към дела, ще бъде трудно да се хареса на другите. Ако е възможно, помолете роднини или съседи да се обадят в полицията при първия звук на бой. Направете същото, ако посетителите решат да вземат или повредят имуществото ви. Колекторите нямат право да правят това; само съдебните изпълнители могат да описват нещата със съдебно решение.

Във всички случаи не забравяйте да помолите колектора да покаже паспорта ви (можете демонстративно да пренапишете данните), както и копие от договора за цесия (ако банката е продала дълга ви на колектори) или споразумение за агенция.

Ако колектор дойде при вас заради дълг, към който нямате нищо общо (това се случва често), информирайте го за това в правилната форма, обяснете причините - например закупихте SIM карта, която очевидно преди това принадлежал на длъжника или апартамента, в който той е живял. Ако заплахите продължат, не се колебайте да се обадите в полицията. В допълнение, ефективен начин би бил да подадете жалба до Rospotrebnadzor, прокуратурата, вече споменатата Национална асоциация на професионалните агенции за събиране (NAPKA), както и. Вижте по-долу как да пишете такива оплаквания.

Те се появиха в руската реалност не толкова отдавна. Този феномен, както много други неща във финансовия свят, дойде в Русия от Запада. Да започнем с етимологията на самата дума – колекция (от лат. collectio – събиране). Колекционер е същото като колекционер, тоест колекционер. Днес това явление става все по-широко разпространено, тъй като броят на потребителските и други кредити расте, а съответно и процентът на неизпълнените задължения по тези кредити. Въпреки привидния парадокс, защо да издавате още повече заеми, ако и по тях не могат да бъдат събрани всички плащания. Отговорът е лесен. Печалбата е толкова голяма, че покрива всички разходи. Всичко е бизнес. Всичко е печалба. Понякога печалбата идва на всяка цена, без значение как смачквате, натискате или сплашвате кредитополучателя - основното е да платите. Колекторите са просто служители на прости LLCs или CJSCs, за да стане по-ясно, те не се различават по отношение на правата си спрямо вас от бригадир, сервизен техник, сервитьор или механик. Колекционерът не е длъжностно лице, той няма специални служебни права само по една причина - няма закон за колекторите или за колекторската дейност и това е от полза за банките, самите фирми, всички с изключение на гражданина-кредитополучател. За да изясним ситуацията, сега дори има курсове с продължителност 2-3 месеца или дори по-малко, които обучават колекционери. Те най-вероятно приемат онези, които идват в големите градове с надеждата да останат и да живеят „шик като във филмите“, но засега трябва по някакъв начин да оцелеят. Ако колекционерите имат някакво образование, то със сигурност не е висше юридическо. Ако някой от тях внезапно го развие, тогава всичко, което остава, е да съчувствате. Когато изобщо не познаваш правата на човека и гражданина, не знаеш как всъщност всичко работи по Закона, тогава можеш да говориш какви ли не глупости, на които са те учили “професионалистите” или това пише в инструкциите. . Ако сте поне малко наясно с реалната ситуация и възможностите на колекторите и също така разбирате, че те не могат да направят нищо, освен да информират или да започнат своя хлъзгав наклон чрез беззаконие, тогава става много по-трудно да носите цялата тази глупост. Такива хора неволно ще си зададат въпроса: „Какви глупости говоря и защо изобщо работя тук?“ Стрес от всички страни. Не е най-добрият вариант, особено с юридическо образование.

Ако наистина могат да направят нещо, ще го направят; ако заплашат, изплашат, няма да го направят. Когато няма начин да се събере просрочен дълг, но е необходимо, защото началникът на отдела каза, че ако го съберем, ще има бонус, тогава остава само да се плашим или да следваме пътя на прилагане на културни психология на влиянието. Много колекционери започват да се заемат един от друг и използват едни и същи страхове: заплахи с наказателно дело, посещение на екип, опис на имущество и много други, за които е достатъчно въображение и неграмотност. Да се ​​страхуваш от тях, като банкови служители, е същото като да не уважаваш себе си. Използвайки гръмки имена за позициите си, те се опитват да покажат, че принадлежат към нещо „силово“, съдебно или съдия-изпълнител. Такива длъжности като специалисти се използват - всички са специалисти! Няма нито един младши специалист, всички са или специалисти, или старши специалисти, или главни специалисти, или началници на отдели. Когато няма истинско значение, те много често обичат да го изобразяват. Имената на отделите също влияят на крехката психика и са предназначени да плашат... децата с имена като „отдел за досъдебна проверка на измамни кредити“, „съдебен отдел по изпълнително производство“, „отдел по събиране“, „ отдел за разследване на злонамерени неизплатени кредити” и много други опции. Колкото по-голямо значение придават, толкова повече хора ще си паднат и ще платят нещо. И това е нещо, по-добре е да не плащате по този начин, защото агенцията за събиране може да наложи такава неустойка, че съдът да я отпише и след седмица може да се обади отново и да излезе с още повече дълг. Повече от сигурен съм, че ако се обаждат там в отделите, показват се един пред друг, ще ви се смеят, когато плащате, колко сме готини, този длъжник го смачкахме по телефона.

Никой от колекционерите не посочва организационно-правната форма на своята компания, въпреки че са длъжни да го направят в съответствие с част 3 на член 18 от Закона за личните данни. Отговорът на въпроса "Защо?" просто Фразата от ръководителя на отдела за борба с икономическата престъпност на такова и такова LLC не звучи толкова добре. Всеки, който чуе LLC, ще си помисли, добре, магазинът от другата страна на улицата също е LLC и услугата за доставка на чиста питейна вода също е LLC, така че какво се случва, те наистина не могат да направят нищо? Отговорът е да, те не могат да направят нищо. Без документи никой не може да направи нищо, освен да ви изплаши или по друг начин да ви въздейства незаконно.

Не трябва да се отнасяте негативно към всички събирачи на дългове. Нека се опитаме да ги погледнем от другата страна. Първо, това са граждани на Русия, също като вас и мен. Това означава, че те имат същите права като нас. Второ, малко вероятно е да са се присъединили към колекторска агенция, защото са мечтали да бъдат колекционери от деца. Трето, всяка колекторска компания е насочена към печалба; нейните основатели жадуват за бързи пари и за предпочитане в големи количества и съответно оказват натиск върху колекторите, така че да оказват натиск върху кредитополучателите. Четвърто, явно колекторите имат някакъв план какво и как да правят, може би преценяват кой от тях е „принудил“ най-много кредитополучатели да плащат, може би за това имат процент, бонус. Не се знае точно каква е заплатата им и колко зависи от плащащите клиенти. В крайна сметка, ако никой не плаща чрез колектори, тогава те могат бързо да затворят своето LLC. Те нямат друг източник освен „да се споразумеят с неизпълнилия плащане“. Пето длъжностни характеристики и подслушване, тотално подслушване на разговори. В крайна сметка длъжностните характеристики не само на колекторските фирми, но и на банките съдържат толкова много спорни разпоредби от гледна точка на същия Закон „За личните данни“, които служителят ТРЯБВА да спазва, че ако организациите, лицензирани от Централната банка на Русия прави такива неща, какво да говорим за прости, никой неконтролирани LLCs, чийто ЕДИНСТВЕН източник на доходи е събирането. Банките събират толкова пари от съвестни платци, че не всяка малка държава има същия БВП за една година, колкото за един месец. Шесто, много клиенти изпускат нервите си и избирателно обиждат и псуват колекционерите, а и момичетата, така че разбирате, че работата не е лесна.

Не си мислете, че само ние имаме колекционери, освен това е странно да се мисли така, тъй като думата идва от Запада. Логично е да се предположи, че има такива компании на Запад, в Европа и Америка и това е вярно, но те не ви плашат по телефона със заплахи за здравето и посещения на групи. Там системата вече е отработена. Всъщност всичко е просто, те просто ви уведомяват, пожелавайки ви добър ден и след това отиват в съда, който взема решение, след това като нашата FSSP - федералната служба за съдебни изпълнители. Разбира се, че се нарича по различен начин. Кредитирането е развито по целия свят, това е голям финансов инструмент за измама, но повече в културни и базирани на лихви вариации. Правната култура е много по-висока, лихвите са много по-ниски, направено е много за хората, държавата контролира много, има специални органи, които следят и наказват така, че на никой да не му хрумне да рискува . Жалко е да не плащате, ако заемът е 5% годишно, без никакви скрити и дребен шрифт, незаконни такси за издаване на заем и отделни такси за прехвърляне на пари през банкомат на същата банка, от която сте изтеглили заема. Няма измама, никой не се отнася към човек като към глупава дойна крава и изглежда, че вече е неудобно да не плащате. Държавната политика определя всичко, каквото и да говорят. Държавата е създадена на теория, за да организира и гарантира сигурност, здравословен и щастлив живот на своите граждани. Във всяка област, където един гражданин може да бъде дискриминиран, измамен или вкаран в някаква дива природа, трябва да има максимален контрол и надзор. Беззаконието не става не защото никой не се опитва, а защото някой постоянно следи това да не се случва.

Абсолютно всички банки използват услуги за събиране, въпреки факта, че практически не разпространяват такава информация. Не вярвайте, ако се опитат да ви уверят, че банката не се занимава с наемане на събирачи на дългове, тогава не трябва да се хващате, все пак ще ги срещнете, ако не платите задълженията си навреме. Нека да разгледаме по-отблизо защо събирачите на дългове са прекалено натрапчиви и да разгледаме основните характеристики на тази професия.

Веднага да споменем, че най-добрият момент за реална комуникация със събирачи на дългове е когато започнат да ви звънят. Разбира се, повечето хора изпитват страх от тези хора поради преобладаващия стереотип, че те са просто бандити. Модерният колектор просто ще ви се обади, той не може да представлява заплаха, неговата задача е да ви насърчи да изплатите дълга и той също може да ви помогне да направите това.

Особености на професията - защо всеки колекционер е натрапчив

Вероятно всеки човек, който поне веднъж в живота си се е сблъсквал със събирачи на дългове, остава с впечатлението, че хората в тази професия са невероятно натрапчиви и може да бъде изключително трудно да се скрият от тях. Този факт се потвърждава от факта, че колекторите започват да се обаждат дори с минимален дълг, например, ако не плащате за поддръжка на картата за дълго време (тази сума едва ли ще надхвърли 1000 рубли, така че това поведение на колекторите и банките, които наемането им често изглежда нелогично).

Факт е, че много длъжници просто не признават, че имат проблеми, вместо това измислят някакви извинения, например казват, че ще платят след седмица и, както се досещате, повтарят същото след 7 дни. .

Поради тази причина инкасаторите започват да ви притесняват по няколко пъти на ден, защото спират да ви вярват, след като вече сте излъгали за сроковете. В такива ситуации колекторите просто се стремят да разберат какъв всъщност е проблемът и каква е реалната времева рамка за евентуалното получаване на плащането (натрапчивото поведение наистина много често допринася за това).

Струва си да се разбере, че колекторът няма практически никаква информация за вас, още по-малко за текущото ви финансово състояние, той не може да си представи защо не плащате дълга. Съветваме ви винаги да говорите честно с колекторите, но не лъжете за сроковете, в противен случай не можете да избегнете разглежданата натрапчивост и дори ако размерът на дълга е голям, делото може бързо да стигне до съда (ако честно обясните ситуацията веднага, тогава колекционерът ще ви изостави). Но не трябва да си представяте тези хора като чудовища, те просто си вършат работата, а банките могат да бъдат разбрани, защото повече от 5% от кредитите се теглят, за да се изплащат други, а други 10 процента са практически безнадеждни, т. те не се издават на всички,

Но защо колекторът е натрапчив дори при малки дългове? Този въпрос озадачава много хора, защото е наистина странно, че колекторът няма да ви остави на мира дори с дълг от 1000 рубли. Факт е, че приблизително 75% от дълговете са малки, но поради огромния им брой загубите на банките са големи и колекторите действат според инструкциите, като предварително са получили списък на всички длъжници.

Възможни ли са грешки?

Понякога възникват грешки в банковите списъци, в резултат на което хора, които преди това са изплатили задълженията си, могат да попаднат в списъка, насочен към събирачи на дългове. За съжаление, в наше време това не е необичайно и мнозина се губят, когато възникнат подобни проблеми. Има едно правило за всички подобни ситуации - проблемите трябва да се решават с банката.

Ако по време на всяко обаждане от колекционер се опитате да му кажете, че сте били включени в този списък по погрешка, тогава най-вероятно няма да постигнете нищо, защото много хора лъжат по този начин. В такива ситуации е важно незабавно да се свържете с банката, където трябва да обясните подробно проблема на служителя. Инкасаторите винаги действат според стриктните инструкции на банката, те не ви намират сами.

Разликата между колекционери и бандити

Както бе споменато по-рано, около деветдесетте години, когато такава система едва се въвеждаше, колекционерите не бяха същите като сега. Задачата на такива хора не беше дори да ви убедят да платите дълга, а да го „избиете“. Те непрекъснато заплашваха, използваха физическа сила, сплашваха и смятаха, че абсолютно всички методи са добри в професията им.

За съжаление и сега остават такива бандити, но ако отидете в банката, ще имате работа с нормални инкасатори. Можете да срещнете бандити, ако решите да се обърнете към „черни кредитори“, където ще ви дадат пари без никакви документи и поръчители. Те ще ги изискват с огромен интерес и този процес най-често е придружен от заплахи; дори черните кредитори често се стремят да не нарушават закона, ограничавайки се изключително до изнудване.

Важно е да разграничите дали си имате работа с бандити или обикновени събирачи на дългове. Ако срещнете първата категория хора, при никакви обстоятелства не ги допускайте и се свържете с полицията при първа възможност. Важно е да разберете, че нито един колекционер не може да ви заплаши с насилие или да конфискува каквито и да било неща, максимумът е дума за възможното прехвърляне на делото в съда и начисляването на глоби.

За щастие всички големи банки, които ценят репутацията си, си сътрудничат с колекторите по различен начин - те си поставят цели, свързани с помощта на длъжника, както и напомняния за необходимостта от връщане на средства. Правата на колекционера са много ограничени, но той може:

• организира лична среща с Вас;
• да ви се обажда по телефона, както и да изпраща съобщения в гласов или текстов формат;
• да ви изпраща имейл напомняния.

Забележка! Можете също така да разпознаете нормалния събирач на дългове по факта, че по време на първото обаждане той ще ви се представи напълно, както и ще посочи позицията си и ще посочи адреса на агенцията, а събирачът на дългове има право да безпокои човек през определените часове за това (от 8 до 22 часа през делничните дни и от 9 до 20 часа през почивните дни), обаждането през нощта е незаконно. Има и ограничение в броя на обажданията, а при нарушаване на правила има последствия за инкасаторите по закон.