В чем разница между дебетовой и кредитной. Чем отличаются кредитная и дебетовая карты – особенности, возможности, факты
Кредитные и дебетовые карты визуально не отличаются друг от друга. Обе разновидности выступают как платежный инструмент, ими можно оплачивать покупки во многих торгово-сервисных компаниях. Чаще всего они эмитируются в платежных системах Visa и MasterCard.
Дебетовые банковские карты позволяют пользоваться только собственными деньгами. Уйти в минус по такой карте невозможно. Тогда как кредитные позволяют брать деньги у банка, который предоставляет транши в пределах максимального кредитного лимита. По сути, кредитка - это тот же кредит, но возобновляемый. Ее преимущество заключается в том, что при погашении задолженности, кредитный лимит вновь становится доступным. При этом заемщик может тратить средства без ограничений и не обязан отчитываться перед банком о направлениях использования денег.
Конечно, банк предоставляет деньги по кредитной карте не безвозмездно, а получает за это определенный процент. Но по многим таким картам устанавливается грейс-период, в течение которого проценты на использованные денежные средства не начисляются.
В некоторых банках предлагаются специальные условия по начислению процентов на собственные средства и на дебетовой карте. В этом случае ее можно воспринимать как форму вклада.
Предназначение кредитной карты - безналичная оплата. Именно поэтому банки устанавливают немаленькие комиссии за снятие наличных и устанавливают лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах такие ограничения отсутствуют. Пользователь может без комиссий снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать картой покупки в магазинах.
Пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых банках могут рассчитывать на cash-back. При совершении безналичных покупок, часть потраченных средств будет возвращаться им на карту. Стоит отметить, что это необязательная опция и она может отсутствовать.
Особенности оформления дебетовых и кредитных карт
Отличия между дебетовыми и кредитными картами проявляются и в процедуре их оформления. Дебетовые карты могут выпускаться по заявлениям самих пользователей или их работодателей для перечисления зарплаты. В последнем случае работодатель часто берет на себя все расходы, связанные с оформлением и пользованием картой. Часто дебетовые карты открывают студенты и пенсионеры для перечисления на них стипендий и пенсий, соответственно.
Кредитные карты открываются только по заявлению гражданина. И он самостоятельно обязан компенсировать все расходы, которые предусматриваются банковской программой.
Дебетовые карты доступны широкому кругу граждан в возрасте от 18 лет. Отказывают в оформлении дебетовой карты банки крайне редко. Это может случиться, например, когда человек задействован в махинациях по обналичиванию денежных средств. Для оформления достаточно паспорта и заявления на выпуск карты.
Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.
В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.
Какой смысл в банковских картах
Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.
Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.
С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.
Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.
Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».
Владельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.
Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым , а доступ к нему получает .
Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет .
Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.
Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта . Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.
Как понять, какая у вас карта?
У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.
Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.
Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.
Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.
Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.
Дебетовая
Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:
- получить её может каждый гражданин РФ по паспорту, очень быстро; иногда можно сделать заказ в онлайн-режиме;
- пополнить её легко; зарплаты, пенсии и другие подобные выплаты перечисляются именно на дебетовые карты;
- картой можно рассчитываться за покупки и услуги, в том числе и за границей;
- банк платит определённый процент за то, что вы доверяете ему свои деньги.
Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.
Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.
Кредитная
Она создана для осуществления безналичных платежей, и банк не приветствует перевод своих средств в наличные деньги. За это он берёт комиссию и лишает держателя льгот .
Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.
Зато кредитка имеет очень веское преимущество – она позволяет получить желаемое немедленно, «прямо сейчас».
Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.
«Так какая же карта лучше, дебетовая или кредитная?» — спросите вы. Ответ такой: обе «лучше», каждая для определённой цели.
Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.
А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.
Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности
Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.
К таким полезным моментам относится льготный период , позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.
Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.
В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.
Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.
Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.
Что имеет значение при выборе карты
Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.
Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.
Карты национальной системы МИР – это надёжность
Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.
«Халва» — выгодная рассрочка
Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.
Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта
Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.
Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.
Сбербанк – многообразие и удобство
Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.
Также читайте:
- Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Разбираемся, .
- Кредитные карты Сбербанка. .
- , мы собрали всю последнюю информацию о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка.
Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.
МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи
Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.
Есть и новшества. В 2018 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту , первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.
Нажмите, чтобы увеличить инфографику.
Выводы
- Без банковских пластиков сегодня не обойтись. Их приходится осваивать даже тем, кто предпочитает наличные.
- Всё многообразие карт разбивается на два принципиально различных класса: дебетовые и кредитные. Бывают и универсальные, объединяющие в себе признаки обоих классов.
- Для начала полезно завести дебетовую карту, а со временем банк сам предложит вам кредитную.
- Сначала позаботьтесь о ликвидации финансовой неграмотности, а потом уже связывайтесь с кредиткой. Банк зарабатывает в основном на кредитах, это надо понимать, оформляя кредитную карту.
- Умение распоряжаться средствами и знание механизмов кредитования спасёт вас от попадания в кредитный капкан.
Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.
Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов.
Нюансы дебетовой карты
Дебетовая карточка - персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.
Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.
Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные. За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков. Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.
Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.
При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.
Зарплатные карты
Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта - договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.
Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт - кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.
Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.
Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.
Преимущества и недостатки
Плюсами считаются:
- Быстрая процедура оформления только по паспорту.
- Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
- Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
- Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
- Переводы другим пользователям.
- На остаток денег возможно начисление процентов.
- Возможность совершать платежи в других государствах.
Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.
Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.
Кредитная карта - это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг. Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.
Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:
- уровня карточки;
- платежеспособности клиента;
- условий кредитования банка.
При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period - льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.
Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга.
Преимущества и недостатки
С кредиткой держатель вправе:
- обналичивать деньги и совершать любые платежи;
- досрочно закрывать задолженность;
- оплачивать долг частями;
- пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов на протяжении grace period;
- использовать пластик в любом государстве мира;
- пользоваться кредитной линией сразу после погашения долга.
При оформлении банк устанавливает лимит - максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.
- оплату процентов за пользование займом;
- сложности оформления, связанные с подготовкой дополнительной документации;
- начисление штрафов и пеней при просрочке платежей.
Как получить?
Есть два способа оформления:
- в банковском отделении;
- на сайте банка в режиме онлайн.
На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.
Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик».
Основные отличия
Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной - заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента - частного лица или работодателя. В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат. Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.
Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.
Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.
Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.
Если сложностей с деньгами не наблюдается, то в кредитке нет особой необходимости. Приумножить средства помогут дебетовые карты с начислением процентов на остаток.
Если периодически возникают финансовые трудности, то пригодится кредитка. При ее грамотном использовании можно занимать средства на небольшой период и возвращать их без оплаты процентов.
Подведем итоги
За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.
Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом - кредитные средства, выданные банком.
Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.
Видео. Что нужно знать пользователю о банковских картах
Здравствуйте, друзья!
Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?
Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.
Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.
Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?
Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.
В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.
Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.
Исключение составляет услуга овердрафт.
Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?
Банк может разрешить пользоваться его деньгами (). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.
Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.
Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:
- При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
- При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
- Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
- При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.
Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.
Посмотрим карте в лицо
Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?
До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.
При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.
При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.
Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.
Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».
Для чего нужна дебетовая карта?
Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:
- получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
- снятия наличных денег;
- перевода средств с одного счета на другой;
- хранения и накопления денежных средств.
Преимущества:
- Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
- Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
- Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
- Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
- Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
- Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
- Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
- Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
- Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.
В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:
- ВТБ 24.
Виды дебетовых карт
Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:
- По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
- По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
- По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
- По персонализации: именные и неименные (обезличенные).
Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.
Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.
Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.
Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.
Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.
Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.
Решили оформить карту? На что обратить внимание?
На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей .
- Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
- Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
- Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
- Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
- Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.
Дебетовая или кредитная карта: как проверить?
У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.
Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.
Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:
- посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
- зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
- позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
- на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.
Заключение
Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.
Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.
Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.
Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.
На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.
Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.
Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.
Как отличить дебетовую карту от пластика?
Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit » или «Debit ». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.
Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.
Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.
Читайте также:
Что конкретно нужно понимать под термином "государственно-правовое явление" на базе ТГП?
В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.
Как узнать тип карты по БИНу?
На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:
- www.binlist.net ;
- www.bindb.com;
- www.psm7.com/bin-card.
Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:
- платежную систему;
- банк-эмитент;
- тип карты;
- страну, в которой выпущен данный банковский продукт.